第一節(jié) 公司簡(jiǎn)介
黔西花都村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的具有獨(dú)立法人資格的銀行，于2011年8月正式掛牌成立，按現(xiàn)代金融制度要求，本公司設(shè)有董事會(huì)、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。
本公司注冊(cè)名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司
中文簡(jiǎn)稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡(jiǎn)稱：Qianxi Huadu County Bank
本行住所：貴州省畢節(jié)市黔西市蓮城街道文化路中段
郵政編碼：551500
法定代表人：吳 格
電 話： 0857-4888800
傳 真： 0857-4888800
營(yíng)業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：S0011H352240001
聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所名稱： 貴州勤立誠(chéng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所
注冊(cè)會(huì)計(jì)師：何鍵 張部芳
第二節(jié) 公司結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要
一、機(jī)構(gòu)人員情況
2022年本行下設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)，其中：營(yíng)業(yè)部1個(gè)，支行6個(gè)，內(nèi)設(shè)部門(mén)8個(gè)，共有職工82人，含退休職工1人。
二、資產(chǎn)情況
資產(chǎn)總額為136604.1萬(wàn)元，其中：現(xiàn)金778.27萬(wàn)元、存放中央銀行款項(xiàng)24991.05萬(wàn)元、存放銀行同業(yè)2768萬(wàn)元、存放非銀行同業(yè)30.00萬(wàn)元、各項(xiàng)貸款106554.21萬(wàn)元、貸款損失準(zhǔn)備2842.7萬(wàn)元、應(yīng)收利息447.63萬(wàn)元、其他應(yīng)收款127.31萬(wàn)元、壞賬準(zhǔn)備44.34萬(wàn)元、固定資產(chǎn)原值3637.39萬(wàn)元、累計(jì)折舊580.5萬(wàn)元、固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備3.11萬(wàn)元、固定資產(chǎn)凈值3053.78萬(wàn)元、待攤費(fèi)用32.16萬(wàn)元、長(zhǎng)期待攤費(fèi)用63.38萬(wàn)元，待處理抵債資產(chǎn)519.9萬(wàn)元。
三、負(fù)債情況
負(fù)債總額為126883.47萬(wàn)元。其中：各項(xiàng)存款102293.26萬(wàn)元、向中央銀行借款22276萬(wàn)元、銀行同業(yè)存款23.11萬(wàn)元、應(yīng)付利息1809.85萬(wàn)元、應(yīng)付職工薪酬113.21萬(wàn)元、應(yīng)交稅費(fèi)29.42萬(wàn)元、其他應(yīng)付款261.94萬(wàn)元、遞延收益76.68萬(wàn)元。
四、所有者權(quán)益情況
所有者權(quán)益總額9720.63萬(wàn)元。其中：股本4000.00萬(wàn)元、盈余公積847.64萬(wàn)元、一般準(zhǔn)備1546.65萬(wàn)元、未分配利潤(rùn)3326.33萬(wàn)元。
五、各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入情況
各項(xiàng)收入8114.59萬(wàn)元。其中：利息收入7826.22萬(wàn)元、金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息收入205.13萬(wàn)元、中間業(yè)務(wù)收入37.77萬(wàn)元、其他業(yè)務(wù)收入18.8萬(wàn)元、營(yíng)業(yè)外收入26.67萬(wàn)元。
六、各項(xiàng)業(yè)務(wù)支出情況
各項(xiàng)支出7700.59萬(wàn)元，較預(yù)算增加567.59萬(wàn)元，增幅為7.96%。其中：利息支出2503.58萬(wàn)元、金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息支出388.91萬(wàn)元、手續(xù)費(fèi)支出124.89萬(wàn)元，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)3176.6萬(wàn)元、資產(chǎn)損失減值準(zhǔn)備1456.34萬(wàn)元、稅金及附加49.54萬(wàn)元、營(yíng)業(yè)外支出0.73萬(wàn)元。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)中：水電費(fèi)22.24萬(wàn)元、郵電費(fèi)83.15萬(wàn)元、鈔幣運(yùn)送費(fèi)62.5萬(wàn)元、印刷費(fèi)9.56萬(wàn)元、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)34.62萬(wàn)元、業(yè)務(wù)招待費(fèi)16.61萬(wàn)元、廣告費(fèi)29.19萬(wàn)元、咨詢費(fèi)6.6萬(wàn)元、勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)1.61萬(wàn)元、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)9.24萬(wàn)元、車(chē)船燃料費(fèi)21.31萬(wàn)元、房產(chǎn)租賃費(fèi)105.17萬(wàn)元、其他修理費(fèi)8.29萬(wàn)元、保險(xiǎn)費(fèi)35.66萬(wàn)元、安全防衛(wèi)費(fèi)51.17萬(wàn)元、審計(jì)費(fèi)2萬(wàn)元、長(zhǎng)期待攤費(fèi)用攤銷18.78萬(wàn)元、行員工資1350.11萬(wàn)元、福利費(fèi)90.17萬(wàn)元、工會(huì)經(jīng)費(fèi)27萬(wàn)元、職工教育經(jīng)費(fèi)5.77萬(wàn)元、公雜費(fèi)19.6萬(wàn)元、會(huì)議費(fèi)12.55萬(wàn)元、差旅費(fèi)5.17萬(wàn)元、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)347.85萬(wàn)元、住房公積金421.8萬(wàn)元、低值易耗品攤銷8.28萬(wàn)元、維保費(fèi)140.18萬(wàn)元、勞務(wù)用工固定工資43.25萬(wàn)元，殘疾人就業(yè)保障金17.12萬(wàn)元、折舊費(fèi)用169.63萬(wàn)元。
七、利潤(rùn)情況
2022年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額414萬(wàn)元，計(jì)提所得稅100.71萬(wàn)元，凈利潤(rùn)313.29萬(wàn)元。
八、利潤(rùn)分配情況
（一）按照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》規(guī)定，按凈利潤(rùn)10%的比例計(jì)提法定盈余公積，計(jì)提金額31.33萬(wàn)元，計(jì)提后的盈余公積余額為878.97萬(wàn)元。
（二）一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
一般準(zhǔn)備。根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，一般準(zhǔn)備金余占期末風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額的1.5%。2022年末，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)合計(jì)為109927.15萬(wàn)元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備為1648.91萬(wàn)元
| 項(xiàng) 目 | 年初余額（萬(wàn)元） | 本期增加（萬(wàn)元） | 本期減少 | 期末余額（萬(wàn)元） |
| 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 | 1,546.65 | 102.26 | 1,648.91 | |
| 合 計(jì) | 1,546.65 | 102.26 | 1,648.91 |
按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計(jì)算，2022年度資本充足率10.56%，核心資本充足率10.18%；貸款損失準(zhǔn)備充足率114.85%，撥備覆蓋率159.42%，撥貸比2.67%，不良貸款占比1.67%。
十、支農(nóng)支小開(kāi)展情況
2022年末，我行各項(xiàng)貸款余額為106554.21萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款余額為101097.2萬(wàn)元，占總貸款余額的94.87%；農(nóng)戶貸款余額為96889.2萬(wàn)元，占總貸款余額的90.93%；農(nóng)村企業(yè)和專業(yè)合作社貸款余額為4207.82萬(wàn)元，占總貸款余額的3.95%。
第三節(jié) 分支機(jī)構(gòu)及部門(mén)設(shè)置情況
本行總行除設(shè)行長(zhǎng)室和副行長(zhǎng)室外，另設(shè)董事會(huì)辦公室、業(yè)務(wù)發(fā)展部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、綜合管理部、信息統(tǒng)計(jì)部、科技部、稽核審計(jì)部、安全保衛(wèi)部等8個(gè)部門(mén)。其中董事會(huì)辦公室主要負(fù)責(zé)董事會(huì)日常工作及全行黨建管理工作，業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)全行業(yè)務(wù)發(fā)展的方針和政策的制定；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部屬于公司內(nèi)部管理的風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)；綜合管理部負(fù)責(zé)為全行經(jīng)營(yíng)管理履行后勤、保障職能；信息統(tǒng)計(jì)部負(fù)責(zé)全行數(shù)據(jù)報(bào)送、財(cái)務(wù)管理職能；科技部負(fù)責(zé)全行科技建設(shè)等工作；稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)全行內(nèi)控制度及各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度的建立，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)，安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)全行安全保衛(wèi)工作。我行目前有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)7個(gè)，支行的主要職責(zé)是在總行領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展公眾存款吸收、貸款發(fā)放、結(jié)算匯兌等工作。
第四節(jié) 股權(quán)及股東情況
一、股權(quán)結(jié)構(gòu)情況
單位：元/股
| 項(xiàng) 目 |
年初余額 | 期末余額 | ||
| 金額 | 占比（%） | 金額 | 占比（%） | |
| 法人股 | 24,056,700.00 | 60.14 | 24,856,700.00 | 62.14 |
| 自然人股 | 15,943,300.00 | 39.86 | 15,143,300.00 | 37.86 |
| 合 計(jì) | 40,000,000.00 | 100.00 | 40,000,000.00 | 100.00 |
注：實(shí)收資本 4000 萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記的注冊(cè)資本為 4000 萬(wàn)元。注冊(cè)資本報(bào)告期內(nèi)無(wú)變
截止 2022 年 12 月 31 日，本行的股本結(jié)構(gòu)為：法人股 2485.67 萬(wàn)股，占注冊(cè)資本的 62.14%，自然人股 1514.33 萬(wàn)，占注冊(cè)資本的37.86%，其中：本行職工持股 321 萬(wàn)股，占注冊(cè)資本的 8.025%。
經(jīng)2022年8月17日黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2022年第一次臨時(shí)股東大會(huì)審議通過(guò),2022年11月30日黔西市市場(chǎng)監(jiān)管局備案通過(guò)，同意我行主發(fā)起人貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司認(rèn)購(gòu)自然人股東王文德持有的黔西花都村鎮(zhèn)銀行2%股權(quán)，股本金總額為捌拾萬(wàn)元整。股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，主發(fā)起人貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司將持有黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司52.14175%的股權(quán)，股本金總額為貳仟零捌拾伍萬(wàn)陸仟柒佰元整；自然人王文德持有黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2%的股權(quán)，股本金總額捌拾萬(wàn)元整。
二、股東情況
| 序號(hào) |
發(fā)起人名稱 |
企業(yè)法人代碼或身份證號(hào)碼 | 出資金額 （萬(wàn)元） |
占總股權(quán)比例 |
| 1 | 貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 | 91520500215XXXX0P | 2085.67 | 52.14175% |
| 2 | 黔西新城房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司 | 91520522761XXXX9P | 400 | 10.0% |
| 3 | 張秋甲 | 5224231970XXXXX56 | 400 | 10.0% |
| 4 | 馬寧 | 5224231964XXXXX52 | 340 | 8.5% |
| 5 | 王文德 | 5224231943XXXXX39 | 80 | 2.0% |
| 6 | 曾莉 | 5224231970XXXXX24 | 133.33 | 3.33325% |
| 7 | 方紅 | 5224231965XXXXX48 | 120 | 3.0% |
| 8 | 高貴 | 5224231964XXXXX39 | 120 | 3.0% |
| 9 | 鄧林俊 | 5224231970XXXXX10 | 160 | 4.0% |
| 10 | 王瑾 | 5201111970XXXXX96 | 80 | 2.0% |
| 11 | 羅珊 | 5224221988XXXXX22 | 30 | 0.75% |
| 12 | 林再平 | 5224231968XXXXX10 | 20 | 0.5% |
| 13 | 陳華麗 | 5224231977XXXXX25 | 20 | 0.5% |
| 14 | 周琰 | 5224231990XXXXX2x | 11 | 0.275% |
| 合 計(jì) | 4,000.00 | 100.00 | ||
第五節(jié) 公司治理情況
一、公司組織機(jī)構(gòu)
報(bào)告期內(nèi)，本公司嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，提高信息透明度，保護(hù)存款人利益，為股東創(chuàng)造價(jià)值，勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。本公司設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事，并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則。
二、股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事、高級(jí)管理層工作情況
本行設(shè)立由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事和高級(jí)管理層組成的治理體系。董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)。報(bào)告期內(nèi)，本行貫徹落實(shí)國(guó)家方針政策，嚴(yán)格遵守《公司法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依據(jù)本行章程及相關(guān)意識(shí)規(guī)則的規(guī)定規(guī)范運(yùn)作，不斷完善公司治理，為本行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了監(jiān)事的決策保障和有力的執(zhí)行機(jī)制，有效促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速發(fā)展，較好地維護(hù)了股東、存款人和其他利益相關(guān)者的利益。
（一）股東大會(huì)情況
2022 年共召開(kāi) 2 次股東會(huì)，情況如下：
1.于 2022 年 4 月 29 日在黔西花都村鎮(zhèn)銀行二樓會(huì)議室召開(kāi)2021 年度股東年會(huì)。向股東大會(huì)報(bào)告《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關(guān)聯(lián)方名錄》（2022 年 3 月更新版）、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度關(guān)聯(lián)交易報(bào)告及 2022 年工作計(jì)劃》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事對(duì)董事會(huì)2021 年度工作履職評(píng)價(jià)的報(bào)告》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行主要股東開(kāi)展2021年度評(píng)估的報(bào)告》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度股東會(huì)及監(jiān)事會(huì)落實(shí)情況報(bào)告》。
會(huì)議審議并通過(guò)了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度董事會(huì)工作報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年度監(jiān)事工作報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度財(cái)務(wù)執(zhí)行情況報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2022 年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度凈利潤(rùn)分配方案》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2021 年度信息披露報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2022 年度執(zhí)行董事及績(jī)效考核辦法》的議案、關(guān)于修訂公司章程的議案、修改《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020-2022 年三年發(fā)展規(guī)劃》的議案、聘用外審機(jī)構(gòu)的議案。
2.于 2022 年 8 月 17 日在黔西花都村鎮(zhèn)銀行二樓會(huì)議室召開(kāi)2022 年第一次臨時(shí)股東會(huì)。向股東大會(huì)報(bào)告《黔西花都村鎮(zhèn)銀行上半年業(yè)務(wù)發(fā)展情況報(bào)告》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2022 年第二季度全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》。向股東大會(huì)通報(bào)《省聯(lián)社關(guān)于促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行高質(zhì)量發(fā)展增強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興功能的意見(jiàn)》（黔農(nóng)信發(fā)〔2022〕13 號(hào)）。
會(huì)議審議通過(guò)了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司關(guān)于邱傳華 抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)固定資產(chǎn)的可行性報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司關(guān)于黔鑫汽車(chē)銷售有限責(zé)任公司抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)固定資產(chǎn)的可行性報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行總行裝修項(xiàng)目總投資金額》的議案、關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案、關(guān)于修改公司章程的議案。
（二）董事會(huì)
1.董事會(huì)工作情況
本行董事會(huì)由 5 名董事組成，董事長(zhǎng)為吳格，其他四名董事分別為：鄧林俊、張秋甲、馬寧、劉川。本年度董事會(huì)共計(jì)召開(kāi)董事會(huì)會(huì)議 5 次，通報(bào)了3 個(gè)文件，報(bào)告了 22 項(xiàng)報(bào)告，聽(tīng)取了 2 項(xiàng)報(bào)告，審議通過(guò)了 28 項(xiàng)議案。
2.董事會(huì)下設(shè)會(huì)員會(huì)工作情況：
戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)召開(kāi)會(huì)議2次，審議通過(guò)議案11項(xiàng)，同意11項(xiàng)；提名與薪酬管理委員會(huì)召開(kāi)會(huì)議3次，審議通過(guò)議案6項(xiàng)，同意6項(xiàng)；風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)召開(kāi)會(huì)議6次，審議通過(guò)議案28項(xiàng)，同意28項(xiàng)；審計(jì)委員會(huì)召開(kāi)會(huì)議3次，審議通過(guò)議案6項(xiàng)，同意6項(xiàng)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會(huì)召開(kāi)會(huì)議2次，審議通過(guò)議案2項(xiàng)，同意2項(xiàng)。
（三）監(jiān)事
本行監(jiān)事共 3 名，分別為：郭旭、高貴、方紅，2022 年度監(jiān)事共召開(kāi)了 5 次會(huì)議，聽(tīng)取了 15 項(xiàng)報(bào)告，審議通過(guò)了 30 項(xiàng)議案。
（四）高級(jí)管理層
我行高級(jí)管理層設(shè)一名行長(zhǎng)、三名副行長(zhǎng)、一名行長(zhǎng)助理、一名高級(jí)客戶經(jīng)理。本公司《章程》明確行長(zhǎng)職責(zé)，行長(zhǎng)負(fù)責(zé)本公司的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。此外，公司還制定了多項(xiàng)規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質(zhì)量，確保決策民主和科學(xué)。
第六節(jié) 薪酬建設(shè)情況
本公司為充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，努力提高經(jīng)營(yíng)水平和經(jīng)濟(jì)效益，確保本行各項(xiàng)工作高效穩(wěn)健運(yùn)行，順利完成董事會(huì)下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，經(jīng)職工代表大會(huì)及董事會(huì)審議通過(guò)，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》，明確了行領(lǐng)導(dǎo)及一般在崗合同制員工薪酬標(biāo)準(zhǔn)。
一、董事長(zhǎng)的崗位薪酬按省人事廳公布上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的3.8倍確定。月績(jī)效薪酬按預(yù)付在崗一般合同制員工平均月績(jī)效薪酬的3.8倍確定。行長(zhǎng)按董事長(zhǎng)基本月薪的0.9倍確定；副行長(zhǎng)按董事長(zhǎng)基本月薪的0.8倍確定。行長(zhǎng)助理及高級(jí)客戶經(jīng)理試用期按董事長(zhǎng)基本月薪的0.6倍確定，轉(zhuǎn)正后按董事長(zhǎng)基本月薪的0.65倍確定。津補(bǔ)貼按在崗一般合同制員工標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
二、在崗一般合同制員工崗位薪酬基數(shù)按照上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的40％計(jì)算確定。一般在崗合同制員工基本薪酬崗位及系數(shù)：中層正職2.5、中層副職2、主辦會(huì)計(jì)1.8、一般員工1.5。月績(jī)效薪酬，對(duì)應(yīng)崗位實(shí)行預(yù)付。
三、績(jī)效薪酬的延期支付。行領(lǐng)導(dǎo)及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位的員工按《黔西花都村鎮(zhèn)銀行績(jī)效薪酬延期支付管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。
第七節(jié) 關(guān)聯(lián)交易
本公司的關(guān)聯(lián)方主要包括持有本公司股份的股東、董事會(huì)成員、高級(jí)管理人員及其親屬。
本銀行根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，遵循“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，涉及關(guān)聯(lián)交易情況如下：
一、制度建設(shè)情況
為規(guī)范本行關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，用于規(guī)范我行關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)，提供制度執(zhí)行基礎(chǔ)。
二、關(guān)聯(lián)交易管理情況
在關(guān)聯(lián)交易管理工作中，本行根據(jù)相關(guān)制度要求，對(duì)關(guān)聯(lián)交易情況按季度向監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行了報(bào)備，依據(jù)本行主要股東、董事會(huì)和管理層成員變動(dòng)等情況，制定了關(guān)聯(lián)人員名單。
三、強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易信息披露
本行嚴(yán)格履行關(guān)聯(lián)交易披露義務(wù)，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定和本行關(guān)聯(lián)交易管理辦法，在年度審計(jì)報(bào)告中匯總披露全年關(guān)聯(lián)交易總體情況， 以切實(shí)保障本行股東和客戶對(duì)關(guān)聯(lián)交易的知情權(quán)，維護(hù)本行股東的整體利益。
四、關(guān)聯(lián)交易貸款總體情況
（一）關(guān)聯(lián)交易貸款情況
截至 2022 年 12 月末，本行資本凈額為 10088.12 萬(wàn)元，關(guān)聯(lián)交易貸款 54 筆，貸款余額 1669.88 萬(wàn)元，占資本凈額的 16.55%。其中最大單戶關(guān)聯(lián)交易余額為 350.00 萬(wàn)元，占資本凈額的 3.47%，本行員工關(guān)聯(lián)交易貸款 39 筆，貸款余額為 694.12 萬(wàn)元，股東關(guān)聯(lián)交易貸款 15 筆(含員工股東 5 筆)，貸款余額 975.76 萬(wàn)元,一般關(guān)聯(lián)交易貸款 47 筆，貸款余額 859.88 萬(wàn)元，重大關(guān)聯(lián)交易貸款 7 筆，貸款余額 810 萬(wàn)元，無(wú)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移事項(xiàng)，全部關(guān)聯(lián)交易貸款余額未超過(guò)資本凈額的 50%，單一關(guān)聯(lián)方交易總余額未超過(guò)本行資本凈額的10%。情況如下：
| 關(guān)聯(lián)關(guān)系 | 筆數(shù) | 貸款金額（萬(wàn)元） | 余額（萬(wàn)元） |
| 員工關(guān)聯(lián)交易 | 39 | 737.10 | 694.12 |
| 股東關(guān)聯(lián)交易 | 15 | 1,260.85 | 975.76 |
| 合 計(jì) | 54 | 1,997.95 | 1,669.88 |
本行與貴州正恒法律服務(wù)資源管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱正恒公 司）于 2022 年 6 月 9 日簽訂了《企業(yè)法律顧問(wèn)服務(wù)合同書(shū)》，聘請(qǐng)正恒公司為本行常年法律顧問(wèn)。具體收費(fèi)情況為：（1）法律顧問(wèn)費(fèi)：按年度正恒公司向本行收取法律顧問(wèn)費(fèi) 30000.00 元，低于同業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；（2）正恒公司代理本行訴訟案件，代理費(fèi)按每件 5000元收取，付費(fèi)方式為：訴訟程序正式啟動(dòng)之前每件先支付 2500 元， 代理案件結(jié)案（包括終本執(zhí)行及非訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)）后每件再支付 2500 元。經(jīng)了解，正恒公司代理本行訴訟案件收費(fèi)符合行業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。本合同期限為叁年，2022 年 6 月 9 日至 2025 年 6 月 9 日止。
關(guān)聯(lián)情況：正恒公司股東及法人代表馬寧同時(shí)又是本行重要股東、董事會(huì)成員。正恒公司為本行提供法律服務(wù)，本行通過(guò)詢價(jià)方式選擇報(bào)價(jià)最低的機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，并且正恒公司收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)符合行業(yè)規(guī)定，不存在向股東關(guān)聯(lián)企業(yè)有利益輸出問(wèn)題。
本行將在 2023 年繼續(xù)加大管理力度，對(duì)關(guān)聯(lián)方實(shí)行穿透式管理，切實(shí)做好關(guān)聯(lián)交易貸款報(bào)告及管理工作，防范出現(xiàn)關(guān)聯(lián)交易貸款風(fēng)險(xiǎn)。
第八節(jié) 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況
2022年，黔西花都村鎮(zhèn)銀行未出現(xiàn)與消費(fèi)者保護(hù)相關(guān)的重大突發(fā)事件和重大負(fù)面輿情，也未發(fā)生違反法律法規(guī)，虛假宣傳、誤導(dǎo)或欺騙消費(fèi)者引發(fā)大規(guī)模投訴或群體性事件及發(fā)生個(gè)人金融信息泄露，無(wú)造成嚴(yán)重社會(huì)影響事件，人民銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)估得分86.25分。我行將繼續(xù)加強(qiáng)創(chuàng)新金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作方法、普惠金融產(chǎn)品，逐步提升我行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作質(zhì)效，提升服務(wù)能夠服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、積極配合人民銀行圓滿完成金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)試點(diǎn)等工作，滿足監(jiān)管要求和宣傳需求。
第九節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理情況
本公司在報(bào)告期及未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。公司將根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)要求，學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、方法和技術(shù)，全面構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系和組織架構(gòu)，努力實(shí)現(xiàn)對(duì)本行經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程﹑動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以有效防范和化解面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
一、信用風(fēng)險(xiǎn)。
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制政策
堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)調(diào)統(tǒng)一，秉持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，不斷完善授信管理、信貸審批和監(jiān)測(cè)考核體系，建立前、中、后臺(tái)相互制衡、彼此獨(dú)立、職責(zé)明確的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，強(qiáng)化后臺(tái)監(jiān)督制約職能，構(gòu)建全方位、多層級(jí)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。嚴(yán)格貫徹執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策，控制高耗能、高污染、產(chǎn)能過(guò)剩和潛在產(chǎn)能過(guò)剩等 行業(yè)信貸投放，強(qiáng)化潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶前瞻性退出，合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)信貸資源優(yōu)化配置。積極推進(jìn)“陽(yáng)光信貸”建設(shè)，將環(huán)境保護(hù)意識(shí)融入本行信貸政策、信貸文化和信貸流程，認(rèn)真履行本行社會(huì)責(zé)任。
調(diào)整信貸基本制度與基本規(guī)程，明確部門(mén)職能，建立客戶分層經(jīng)營(yíng)管理制度，提升經(jīng)營(yíng)層次，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程。完善授信制度和管理體系，加強(qiáng)法人客戶統(tǒng)一授信管理，統(tǒng)一公開(kāi)授信和內(nèi)部授信管理模式，實(shí)行綜合授信額度管理。確定差異化授信額度核定方法，針對(duì)小企業(yè)確定單獨(dú)的授信額度測(cè)算方法。明確授信額度核定流程和授信額度動(dòng)態(tài)監(jiān)管要求，增加循環(huán)額度解決優(yōu)良客戶便捷用信問(wèn)題。設(shè)計(jì)行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，針對(duì)行業(yè)、區(qū)域特點(diǎn)確定行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額核定方法。明確行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控要求，確立定期報(bào)告制度。
積極推進(jìn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)，明確內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)各階段具體內(nèi)容。啟動(dòng)行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)項(xiàng)目，對(duì)本行信用風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行現(xiàn)狀診斷和差距分析，完善內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)整體規(guī)劃。改進(jìn) 客戶信用等級(jí)評(píng)定制度，優(yōu)化評(píng)級(jí)流程及評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)，提高評(píng)級(jí) 效率和評(píng)級(jí)質(zhì)量。規(guī)范個(gè)人客戶信用等級(jí)評(píng)定工作，統(tǒng)一個(gè)人客戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，形成標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、尺度一致、操作便捷的個(gè)人客 戶評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法和操作規(guī)程，開(kāi)展多級(jí)分類試點(diǎn)工作，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分類科學(xué)性和準(zhǔn)確性。改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)分類方法和手段，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分類電子化水平，確保貸款質(zhì)量反映全面、真實(shí)、及時(shí)。
（二）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及分類的程序和辦法
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》關(guān)于信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類有關(guān)規(guī)定，對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的原則、標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、部門(mén)職責(zé)、統(tǒng)計(jì)匯總、監(jiān)測(cè)考核等做出明確規(guī)定。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)與方法：根據(jù)借款人還款能力、還款記錄、還款意愿、貸款擔(dān)保情況、貸款償還的法律責(zé)任、貸款項(xiàng)目盈利能力及本行信貸管理狀況等因素，綜合分析判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。
（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類組織與程序
貸款風(fēng)險(xiǎn)分類在黔西花都銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、會(huì)計(jì)信息等部門(mén)分工負(fù)責(zé)，緊密配合，共同實(shí)施。
（四）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類基本操作程序
業(yè)務(wù)發(fā)展部門(mén)初分、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審查、貸審會(huì)審議、有權(quán)審批人審批和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)錄入分類結(jié)果五個(gè)環(huán)節(jié)。
（五）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與考核
信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（質(zhì)量）監(jiān)測(cè)和考核工作堅(jiān)持準(zhǔn)確分類、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、公平考核、責(zé)任到位原則，采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等手段對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。完善信貸在線監(jiān)控體系，規(guī)范信貸在線監(jiān)控流程，實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確識(shí)別、快速預(yù)警、及時(shí)處置、有效化解。按月統(tǒng)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，按季度在全行范圍內(nèi)通報(bào)，按年度對(duì)各部門(mén)進(jìn)行考核。
- 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
人民幣利率風(fēng)險(xiǎn)管理：不斷完善利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、利率測(cè)算制度，提高利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，定期計(jì)量利率敏感性缺口，評(píng)估不同利率情景下利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入的影響。通過(guò)深化內(nèi)部改革，建立以市場(chǎng)利率為基礎(chǔ)、有浮動(dòng)、有管理的系統(tǒng)內(nèi)利率形成機(jī)制，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)利率敏感度，不斷完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理體制。
- 操作風(fēng)險(xiǎn)
授權(quán)管理：建立以機(jī)構(gòu)授權(quán)、崗位授權(quán)和委托授權(quán)為基礎(chǔ)、覆蓋各主要業(yè)務(wù)的授權(quán)管理體系，并根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平等指標(biāo)實(shí)行區(qū)別授權(quán)、動(dòng)態(tài)調(diào)整。通過(guò)強(qiáng)化各級(jí)機(jī)構(gòu)和崗位的權(quán)限意識(shí)，有效提升內(nèi)控管理水平。
案件防控：落實(shí)案件防范工作責(zé)任制，分解細(xì)化案件防范和查處工作，抓好內(nèi)控制度強(qiáng)制落實(shí)。加大案件查處力度，對(duì)重大案件和違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行直接查辦。成立案件專項(xiàng)治理專家組，對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行診斷，查找業(yè)務(wù)流程缺陷和制度漏洞，研究案件防控措施方案。強(qiáng)化會(huì)計(jì)內(nèi)控管理，開(kāi)展會(huì)計(jì)內(nèi)控大檢查。
信息安全：落實(shí)《黔西花都銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理暫行辦法》、《黔西花都銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重大緊急情況報(bào)告管理暫行辦法》，加強(qiáng)信息系統(tǒng)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)防范。制定《科技要害崗位人員管理辦法》，加強(qiáng)科技要害崗位人員管理，規(guī)避信息系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)。制定《計(jì)算機(jī)病毒防治管理辦法》，建立全行統(tǒng)一的病毒防治系統(tǒng)，保證網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定運(yùn)行。啟動(dòng)災(zāi)難備援中心建設(shè)，對(duì)重要數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并研究制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃。
合規(guī)管理：加強(qiáng)合規(guī)管理制度建設(shè)和組織建設(shè),完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，初步建成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。全面梳理規(guī)章制度，提高制度間的協(xié)調(diào)性和可執(zhí)行性，降低因制度不完善導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。按《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，制定黔西花都銀行合規(guī)政策，健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，初步建成自上而下的合規(guī)管理組織體系。制訂《黔西花都銀行有限責(zé)任公司文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范（試行）》，組織學(xué)習(xí)相關(guān)制度，開(kāi)展執(zhí)行力建設(shè)主題教育活動(dòng)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)管理有效性。
反洗錢(qián)：建立較為完善的反洗錢(qián)制度體系和全面的反洗錢(qián)組織架構(gòu)，依法履行反洗錢(qián)義務(wù)，強(qiáng)化反洗錢(qián)檢查監(jiān)督，滿足監(jiān)管部門(mén)及本銀行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制要求。嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)法律法規(guī)，認(rèn)真識(shí)別和審核客戶身份，按規(guī)定保存客戶資料和交易記錄，及時(shí)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送大額交易和可疑交易信息，協(xié)助監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)實(shí)施反洗錢(qián)調(diào)查。積極研發(fā)反洗錢(qián)信息管理系統(tǒng)，依托科技手段有效提高反洗錢(qián)工作效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
內(nèi)部控制：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，不斷調(diào)整和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，健全公司治理架構(gòu)，培育良好的內(nèi)部控制環(huán)境。建立健全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估工作覆蓋了主要的業(yè)務(wù)與管理活動(dòng)。實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，暢通信息交流和反饋渠道，建立針對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。建立職責(zé)分離、縱向與橫向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，保持內(nèi)部審計(jì)體系的獨(dú)立和垂直。建立較為完善的監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾錯(cuò)機(jī)制，能夠運(yùn)用有效的技術(shù)方法開(kāi)展監(jiān)督評(píng)價(jià)活動(dòng)，促進(jìn)內(nèi)部控制體系持續(xù)改進(jìn)。
第十節(jié) 重要事項(xiàng)
一、截止 2022年 12 月 31 日，本行已進(jìn)行司法起訴貸款 129戶，起訴金額 1533.82萬(wàn)元，已收回或部分收回 50戶，金額153.78萬(wàn)元（其中全部收回的是5戶，金額 63萬(wàn)元）；有余額的訴訟貸款124 戶，余額為 1410.04 萬(wàn)元，其中未核銷起訴案件為 25 戶，余額為555.62 萬(wàn)元，已核銷起訴案件為 99筆，金額為 854.42萬(wàn)元；本年收回 76.89萬(wàn)元，其中以現(xiàn)金收回76.89萬(wàn)元。
二、報(bào)告期內(nèi)，未發(fā)生重大案件、重大差錯(cuò)等情況。
三、報(bào)告期內(nèi)發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易已在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中如實(shí)披露。
四、報(bào)告期內(nèi)本公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無(wú)重大合同糾紛發(fā)生。
報(bào)告期內(nèi)，除上述信息外，本公司無(wú)其他有必要讓公眾了解的重要信息。
第十一節(jié) 監(jiān)督與管理
以上報(bào)告客觀、真實(shí)，本行對(duì)上述報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。本報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審查、股東大會(huì)審議通過(guò)，報(bào)銀監(jiān)部門(mén)備案，本行將在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公開(kāi)披露《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2022年度信息披露報(bào)告》以及經(jīng)審計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的有關(guān)資料，供廣大股東及其他利益相關(guān)者隨時(shí)查閱，請(qǐng)廣大股東及利益相關(guān)者予以監(jiān)督。
2023年4月27日
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