第一節(jié) 公司簡介
黔西花都村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀保監(jiān)會批準的具有獨立法人資格的銀行，于2011年8月正式掛牌成立，按現(xiàn)代金融制度要求，本公司設(shè)有董事會、監(jiān)事、高級管理人員。
本公司注冊名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司
中文簡稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡稱：Qianxi Huadu County Bank
本行住所：貴州省黔西縣城關(guān)鎮(zhèn)文化路司法局大樓
郵政編碼：551500
法定代表人：張 勤
電 話： 0857-4888800
傳 真： 0857-4888800
營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機構(gòu)編碼：S0011H352240001
聘請的會計師事務(wù)所名稱： 貴州勤立誠會計師事務(wù)所
注冊會計師：何鍵 蒯雪麗
第二節(jié) 公司結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要
（一）機構(gòu)人員情況
2019年本行下設(shè)營業(yè)網(wǎng)點7個，其中：營業(yè)部1個，支行6個，內(nèi)設(shè)部門6個，共有職工84人。
（二）資產(chǎn)情況
資產(chǎn)總額為91783.49萬元，其中：現(xiàn)金1065.81萬元、存放中央銀行款項13957.12萬元、存放銀行同業(yè)3827.6萬元（其中：1111科目3742.46，3301清算資金借方余額85.14）、存放非銀行同業(yè)30.00萬元、各項貸款74145.01萬元、貸款損失準備2235.39萬元、應(yīng)收利息257.21萬元、其他應(yīng)收款110.54萬元、壞賬準備44.34萬元、固定資產(chǎn)390.39萬元、累計折舊331.05萬元、固定資產(chǎn)減值準備3.11萬元、長期待攤費用136.59萬元，待處理抵債資產(chǎn)477.11萬元。
（三）負債情況
負債總額為83483.52萬元。其中：各項存款70891.07萬元、向中央銀行借款431萬元、銀行同業(yè)存款9026.72萬元、應(yīng)付利息245.89萬元、應(yīng)付職工薪酬699.99萬元、應(yīng)交稅費24.46萬元、應(yīng)付股利60萬元、其他應(yīng)付款284.92萬元、代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)付款項1819.47萬元。
（四）所有者權(quán)益情況
所有者權(quán)益總額8299.97萬元。其中：股本4000.00萬元、盈余公積549.92萬元、一般準備545.63萬元、未分配利潤3204.42萬元。
（五）各項業(yè)務(wù)收入情況
各項收入7920.33萬元。其中：利息收入6690.72萬元、金融機構(gòu)往來利息收入1142.41萬元、中間業(yè)務(wù)收入41.06萬元、營業(yè)外收入46.14萬元。
（六）各項業(yè)務(wù)支出情況
各項支出5785.51萬元，較預(yù)算增加311萬元，增幅為5.68%。其中：利息支出1728.8萬元、金融機構(gòu)往來利息支出75.08萬元、手續(xù)費支出23.96萬元、業(yè)務(wù)及管理費3620.27萬元、折舊費用21.01萬元、資產(chǎn)損失減值準備400萬元、稅金及附加10.22萬元、營業(yè)外支出2.26萬元。其中：業(yè)務(wù)及管理費中水電費26.64萬元、郵電費75.82萬元、鈔幣運送費76萬元、印刷費8.55萬元、業(yè)務(wù)宣傳費67.54萬元、業(yè)務(wù)招待費13.32萬元、廣告費76.83萬元、咨詢費6.5萬元、勞動保護費50.89萬元、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費8.8萬元、車船燃料費27.02萬元、房產(chǎn)租賃費104.35萬元、其他修理費6.31萬元、保險費34.77萬元、安全防衛(wèi)費64.89萬元、審計費2.5萬元、長期待攤費用攤銷143.75萬元、行員工資1856.40萬元、福利費136.97萬元、工會經(jīng)費35.99萬元、職工教育經(jīng)費17.32萬元、公雜費23.68萬元、會議費9.6萬元、差旅費7.71萬元、董事會費1.02萬元、社會保險費127.86萬元、職工企業(yè)年金單位部分68.35萬元、住房公積金330.92萬元、低值易耗品攤銷29.71萬元、維保費127.09萬元、其他費用0.6萬元、會費0.5萬元、勞務(wù)派遣費31.07萬元。
（七）利潤情況
2019年實現(xiàn)利潤總額2134.82萬元，計提所得稅353.23萬元，凈利潤1781.59萬元。
（八）利潤分配情況
1、按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》規(guī)定，按凈利潤10%的比例計提法定盈余公積，計提金額178.16萬元，計提后的盈余公積余額為728.08萬元；
2、一般準備。根據(jù)《金融企業(yè)準備金管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，計提一般準備637.08萬元，占凈利潤的35.76%，計提后的一般準備金余額為1182.71萬元。占期末風險資產(chǎn)余額78847.47的1.5%。
（九）監(jiān)管指標情況
按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算，2019年度資本充足率12.77%，核心資本充足率12.08%；貸款損失準備充足率126.81%，撥備覆蓋率195.84%，撥貸比3.01%，不良貸款占比1.54%。
（十）支農(nóng)支小開展情況
2019年末，我行各項貸款余額為74145.01萬元，其中涉農(nóng)貸款余額為70808.14萬元，占總貸款余額的95.5%；農(nóng)戶貸款余額為64018.94萬元，占總貸款余額的86.34%；農(nóng)村企業(yè)和專業(yè)合作社貸款余額為6789.2萬元，占總貸款余額的9.16%。
第三節(jié) 分支機構(gòu)及部門設(shè)置情況
本行總行除設(shè)行長室和副行長室外，另設(shè)營業(yè)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風險管理部、綜合管理部、信息統(tǒng)計部、科技部、稽核審計部、安全保衛(wèi)部等8個部門。其中營業(yè)部和業(yè)務(wù)發(fā)展部2個部門屬直接面向客戶的前臺業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，風險管理部屬于公司內(nèi)部管理的風險控制部門；綜合管理部負責為全行經(jīng)營管理履行后勤、保障職能；信息統(tǒng)計部負責全行數(shù)據(jù)報送、財務(wù)管理職能；科技部負責全行科技建設(shè)等工作；稽核審計部負責全行內(nèi)控制度及各項業(yè)務(wù)制度的建立，并對執(zhí)行情況進行檢查、監(jiān)督和評價，安全保衛(wèi)部負責全行安全保衛(wèi)工作。我行目前有營業(yè)機構(gòu)7個，支行的主要職責是在總行領(lǐng)導(dǎo)下開展公眾存款吸收、貸款發(fā)放、結(jié)算匯兌等工作。
第四節(jié) 股權(quán)及股東情況
（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)情況 單位：元/股
| 項 目 | 2019 年 12 月 31 日 | 2018 年 12 月 31 日 |
| 法人股資金 | 25,200,000.00 | 25,200,000.00 |
| 個人股資金 | 14,800,000.00 | 14,800,000.00 |
| 合 計 | 40,000,000.00 | 40,000,000.00 |
元。注冊資本報告期內(nèi)無變動，于 2015 年 9 月 24 日經(jīng)貴陽天匯會計
師事務(wù)所有限公司審驗，并出具筑天匯會驗字【2015】第 025 號驗資報告。
我行的股本結(jié)構(gòu)為：法人股 2120 萬股，占注冊資本的 53%， 自然人股 1880 萬， 占注冊資本的 47%， 其中：本銀行職工持股
526.67 萬股，占注冊資本的 13.16%。注：本公司股份均為非上市流通股份
（二）股東情況
| 序號 | 名稱 |
企業(yè)法人代碼或身份證號碼 | 法定代表人 | 認購股權(quán) （萬股） |
占總股權(quán)比例 |
| 1 | 貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 | 91520500215492970P | 方容 | 1000 | 25.00% |
| 2 | 貴州黔西農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 | 71432061-2 | 彭靜 | 320 | 8.00% |
| 3 | 黔西縣誠惠實業(yè)有限公司 | 78978864-X | 張秋甲 | 400 | 10.00% |
| 4 | 黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 | 91520522761382859P | 劉川 | 400 | 10.00% |
| 合計 | 2120 | 53.00% | |||
| 序號 | 名稱 |
企業(yè)法人代碼或身份證號碼 | 法定代表人 | 認購股權(quán) （萬股） |
占總股權(quán)比例 |
| 5 | 馬寧 | 522423********0052 | 馬寧 | 340 | 8.5% |
| 6 | 王文德 | 522423********1239 | 王文德 | 200 | 5.0% |
| 7 | 常勇 | 522423********0017 | 常勇 | 180 | 4.5% |
| 8 | 鄧林俊 | 522423********0410 | 鄧林俊 | 160 | 4.0% |
| 9 | 黃承華 | 522422********5233 | 黃承華 | 140 | 3.5% |
| 10 | 曾莉 | 522423********0424 | 曾莉 | 133.33 | 3.33325% |
| 11 | 方紅 | 522423********9348 | 方紅 | 120 | 3.0% |
| 12 | 蔡毅 | 522423********0016 | 蔡毅 | 120 | 3.0% |
| 13 | 高貴 | 522423********0039 | 高貴 | 120 | 3.0% |
| 14 | 王瑾 | 520111********0096 | 王瑾 | 80 | 2.0% |
| 15 | 錢小延 | 522423********0040 | 錢小延 | 55 | 1.375% |
| 16 | 陳亮 | 522401********9656 | 陳亮 | 40 | 1.0% |
| 17 | 羅珊 | 522422********0022 | 羅珊 | 30 | 0.75% |
| 18 | 林再平 | 522423********0410 | 林再平 | 20 | 0.5% |
| 19 | 陳華麗 | 522423********4025 | 陳華麗 | 20 | 0.5% |
| 20 | 熊澤波 | 522423********7718 | 熊澤波 | 15.5 | 0.3875% |
| 21 | 張冀 | 522401********0130 | 張冀 | 11.67 | 0.29175% |
| 22 | 周琰 | 522423********002x | 周琰 | 11 | 0.275% |
| 23 | 朱云 | 522423********1921 | 朱云 | 10 | 0.25% |
| 24 | 朱玥 | 522423********0049 | 朱玥 | 10 | 0.25% |
| 25 | 段萍 | 522423********6323 | 段萍 | 10 | 0.25% |
| 26 | 張禮濤 | 522423********0018 | 張禮濤 | 10 | 0.25% |
| 27 | 郭旭 | 522423********005X | 郭旭 | 10 | 0.25% |
| 28 | 羅樂 | 522425********0025 | 羅樂 | 8 | 0.2% |
| 29 | 高軒 | 522423********8614 | 高軒 | 8 | 0.2% |
| 30 | 肖力銓 | 522101********4057 | 肖力銓 | 7.5 | 0.1875% |
| 31 | 彭鵬 | 522423********191X | 彭鵬 | 5 | 0.125% |
| 32 | 史浪 | 522423********8011 | 史浪 | 5 | 0.125% |
| 合計 | 4000 | 100% | |||
第五節(jié) 公司治理情況
（一）公司組織機構(gòu)
報告期內(nèi)，本公司嚴格按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司實際情況，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，提高信息透明度，保護存款人利益，為股東創(chuàng)造價值，勇于承擔社會責任。本公司設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事，并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則。
（二）股東大會、董事會、監(jiān)事、高級管理層工作情況
本公司股東大會、董事會均能按照有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定及各自的議事規(guī)則獨立有效運作。
1、“三會”及法人治理情況
（1）股東代表大會
2019 年 2 月 26 日召開股東大會 2019 年第一次會議，審議《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度工作報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2018 年財務(wù)決算報告及 2019 年財務(wù)預(yù)算報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度信息披露報告（草案）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度凈利潤分配方案》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2018 年度關(guān)聯(lián)交易情況報告》的議案、關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案、關(guān)于修改公司章程的議案。
（2）董事會
2019 年度，共召開 2 次董事會會議，其中：2019 年 2 月 26 日召開第三屆董事會第八次會議，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度工作報告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度財務(wù)決算及 2019 年財務(wù)預(yù)算報告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度信息披露報告（草案）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度凈利潤分配方案》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度關(guān)聯(lián)交易情況報告》的議案，審議股權(quán)轉(zhuǎn)讓、修改公司章程等議案。2019 年 10 月 24 日召開第三屆董事會第九次會議，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬集體比例預(yù)案》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行高管轉(zhuǎn)任非領(lǐng)導(dǎo)崗位和退休管理辦法（試行）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行外聘審計機構(gòu)管理制度》的議案。
（3）監(jiān)事會
2019 年度共召開 1 次監(jiān)事會會議。
2019 年 2 月 26 日召開 2019 年第一次監(jiān)事會議，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度董事會工作報告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度財務(wù)決算及 2019 年財務(wù)預(yù)算報告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度信息披露報告（草案）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度凈利潤分配方案》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度關(guān)聯(lián)交易情況報告》的議案，審議關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案，審議關(guān)于修改公司章程的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年高級管理人員履職考核辦法》的議案。
（4）高級管理層
我行高級管理層設(shè)一名行長、三名副行長。本公司《章程》明確行長職責，行長負責本公司的日常經(jīng)營活動，對董事會負責。此外，公司還制定了多項規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質(zhì)量，確保決策民主和科學(xué)。
第七節(jié) 薪酬建設(shè)情況
本公司為充分調(diào)動員工的工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，努力提高經(jīng)營水平和經(jīng)濟效益，確保本行各項工作高效穩(wěn)健運行，順利完成董事會下達的各項目標任務(wù)，經(jīng)職工代表大會及董事會審議通過，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》，明確了行領(lǐng)導(dǎo)及一般在崗合同制員工薪酬標準。
一、董事長的崗位薪酬按省人事廳公布上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的3.8倍確定。月績效薪酬按預(yù)付在崗一般合同制員工平均月績效薪酬的3.8倍確定。行長按董事長基本月薪的0.9倍確定；副行長按董事長基本月薪的0.8倍確定。津補貼按在崗一般合同制員工標準執(zhí)行。
二、在崗一般合同制員工崗位薪酬基數(shù)按照上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的40％計算確定。一般在崗合同制員工基本薪酬崗位及系數(shù)：中層正職2.5、中層副職2、主辦會計1.8、一般員工1.5。月績效薪酬，對應(yīng)崗位實行預(yù)付。
三、年績效薪酬根據(jù)全年工資總額清算完全行基本薪酬、月績效薪酬后按薪酬管理委員會核定的計發(fā)比例。
四、績效薪酬的延期支付。
行領(lǐng)導(dǎo)及對風險有重要影響崗位的員工按《黔西花都村鎮(zhèn)銀行績效薪酬延期支付管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。
第八節(jié) 關(guān)聯(lián)交易
本公司的關(guān)聯(lián)方主要包括持有本公司股份的股東、董事會成員、高級管理人員及其親屬。
本銀行根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，遵循“實質(zhì)重于形式”原則，涉及關(guān)聯(lián)交易情況如下：
本銀行涉及關(guān)聯(lián)交易共計 60 筆，涉及貸款金額 2771.20 萬元，
截止 2019 年 12 月 31 日貸款余額為 2388.67萬元，占貸款總余額
74,145.01 萬元的比例為 3.22%。情況如下：
| 關(guān)聯(lián)關(guān)系 | 筆數(shù) | 涉及的貸款金額 （萬元） |
截止 2019 年 12 月 31 日貸款余額（萬元） |
| 員工關(guān)聯(lián) | 49 | 991.20 | 881.67 |
| 股東關(guān)聯(lián) | 11 | 1780.00 | 1507.00 |
| 合計 | 60 | 2771.2 | 2388.67 |
第九節(jié) 風險管理情況
本公司在報告期及未來的經(jīng)營活動中面臨的風險主要是市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險。公司將根據(jù)監(jiān)管當局的有關(guān)要求，學(xué)習和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行先進的風險管理理念、方法和技術(shù)，全面構(gòu)建風險管理體系和組織架構(gòu)，努力實現(xiàn)對本行經(jīng)營的全過程﹑動態(tài)的風險管理，以有效防范和化解面臨的風險。
一、信用風險。
（一）信用風險管理和控制政策
堅持風險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)調(diào)統(tǒng)一，秉持穩(wěn)健經(jīng)營理念，不斷完善授信管理、信貸審批和監(jiān)測考核體系，建立前、中、后臺相互制衡、彼此獨立、職責明確的風險管理模式，強化后臺監(jiān)督制約職能， 構(gòu)建全方位、多層級的信用風險管理架構(gòu)。嚴格貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，控制高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩和潛在產(chǎn)能過剩等行業(yè)信貸投放，強化潛在風險客戶前瞻性退出，合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)信貸資源優(yōu)化配置。積極推進“陽光信貸”建設(shè)，將環(huán)境保護意識融入本銀行信貸政策、信貸文化和信貸流程，認真履行本銀行社會責任。
調(diào)整信貸基本制度與基本規(guī)程，明確部門職能，建立客戶分層經(jīng)營管理制度，提升經(jīng)營層次，改進業(yè)務(wù)流程。完善授信制度和管理體系，加強法人客戶統(tǒng)一授信管理，統(tǒng)一公開授信和內(nèi)部授信管理模式，實行綜合授信額度管理。確定差異化授信額度核定方法，針對小企業(yè)確定單獨的授信額度測算方法。明確授信額度核定流程和授信額度動態(tài)監(jiān)管要求，增加循環(huán)額度解決優(yōu)良客戶便捷用信問題。設(shè)計行業(yè)、區(qū)域風險評價指標體系，針對行業(yè)、區(qū)域特點確定行業(yè)、區(qū)域風險限額核定方法。明確行業(yè)、區(qū)域風險實時監(jiān)控要求，確立定期報告制度。
積極推進內(nèi)部評級體系建設(shè)，明確內(nèi)部評級體系建設(shè)各階段具體內(nèi)容。啟動行內(nèi)部評級體系建設(shè)項目，對本銀行信用風險管理狀況進行現(xiàn)狀診斷和差距分析，完善內(nèi)部評級體系建設(shè)整體規(guī)劃。改進客戶信用等級評定制度，優(yōu)化評級流程及評級信息系統(tǒng)，提高評級效率和評級質(zhì)量。規(guī)范個人客戶信用等級評定工作，統(tǒng)一個人客戶信用等級評價標準，形成標準統(tǒng)一,尺度一致、操作便捷的個人客戶評級指標體系。
完善貸款風險分類管理辦法和操作規(guī)程，開展多級分類試點工作，細化風險分類標準，不斷提高貸款風險分類科學(xué)性和準確性。改進風險分類方法和手段，提高貸款風險分類電子化水平，確保貸款質(zhì)量反映全面、真實、及時。
（二）信貸資產(chǎn)風險監(jiān)測及分類的程序和辦法
根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風險分類指引》關(guān)于信貸資產(chǎn)風險分類有關(guān)規(guī)定，對信貸資產(chǎn)風險分類的原則、標準、操作程序、部門職責、統(tǒng)計匯總、監(jiān)測考核等做出明確規(guī)定。貸款風險分類標準與方法：根據(jù)借款人還款能力、還款記錄、還款意愿、貸款擔保情況、貸款償還的法律責任、貸款項目盈利能力及本銀行信貸管理狀況等因素，綜合分析判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。
（三）貸款風險分類組織與程序
貸款風險分類在黔西花都銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由風險管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、會計信息等部門分工負責，緊密配合，共同實施。
（四）貸款風險分類基本操作程序
業(yè)務(wù)發(fā)展部門初分、風險管理部門審查、貸審會審議、有權(quán)審批人審批和風險管理部門錄入分類結(jié)果五個環(huán)節(jié)。
（五）信貸資產(chǎn)風險監(jiān)測與考核
信貸資產(chǎn)風險（質(zhì)量）監(jiān)測和考核工作堅持準確分類、動態(tài)監(jiān)測、公平考核、責任到位原則，采取現(xiàn)場監(jiān)測、非現(xiàn)場監(jiān)測等手段對信貸資產(chǎn)風險進行持續(xù)監(jiān)測。完善信貸在線監(jiān)控體系，規(guī)范信貸在線監(jiān)控流程，實現(xiàn)信貸風險準確識別、快速預(yù)警、及時處置、有效化解。按月統(tǒng)計風險分類結(jié)果，按季度在全行范圍內(nèi)通報，按年度對各部門進行考核。
二、市場風險。
市場風險是指由于市場價格（利率、匯率、股價及大宗商品價格）的不利變動而使行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。本銀行市場風險主要來源于利率風險。
人民幣利率風險管理：不斷完善利率風險定價、利率測算制度， 提高利率風險計量水平，定期計量利率敏感性缺口，評估不同利率情景下利率變動對凈利息收入的影響。通過深化內(nèi)部改革，建立以市場利率為基礎(chǔ)、有浮動、有管理的系統(tǒng)內(nèi)利率形成機制，增強分支機構(gòu)對市場利率敏感度，不斷完善利率風險管理體制。
三、操作風險。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。本銀行按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》要求，不斷完善操作風險管理體制、改進操作風險管理機制，引進操作風險管理工具，整合操作風險管理資源，以內(nèi)部控制為基礎(chǔ)，積極推進操作風險管理體系建設(shè)。
授權(quán)管理：建立以機構(gòu)授權(quán)、崗位授權(quán)和委托授權(quán)為基礎(chǔ)、覆蓋各主要業(yè)務(wù)的授權(quán)管理體系，并根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平等指標實行區(qū)別授權(quán)、動態(tài)調(diào)整。通過強化各級機構(gòu)和崗位的權(quán)限意識，有效提升內(nèi)控管理水平。
案件防控：落實案件防范工作責任制，分解細化案件防范和查處工作，抓好內(nèi)控制度強制落實。加大案件查處力度，對重大案件和違規(guī)問題進行直接查辦。成立案件專項治理專家組，對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風險點進行診斷，查找業(yè)務(wù)流程缺陷和制度漏洞，研究案件防控措施方案。強化會計內(nèi)控管理，開展會計內(nèi)控大檢查。
信息安全：落實《黔西花都銀行計算機信息系統(tǒng)安全管理暫行辦法》、《黔西花都銀行計算機系統(tǒng)重大緊急情況報告管理暫行辦法》，加強信息系統(tǒng)運行中的風險防范。制定《科技要害崗位人員管理辦法》，加強科技要害崗位人員管理，規(guī)避信息系統(tǒng)操作風險。制定《計算機病毒防治管理辦法》，建立全行統(tǒng)一的病毒防治系統(tǒng)，保證網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定運行。啟動災(zāi)難備援中心建設(shè)，對重要數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)備份，并研究制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃。
合規(guī)管理：加強合規(guī)管理制度建設(shè)和組織建設(shè),完善合規(guī)風險管理機制，初步建成合規(guī)風險管理體系。全面梳理規(guī)章制度，提高制度間的協(xié)調(diào)性和可執(zhí)行性，降低因制度不完善導(dǎo)致的風險。按《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，制定黔西花都銀行合規(guī)政策，健全合規(guī)風險管理制度體系，初步建成自上而下的合規(guī)管理組織體系。制訂《黔西花都銀行有限責任公司文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范（試行）》，組織學(xué)習相關(guān)制度，開展執(zhí)行力建設(shè)主題教育活動，加強合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)管理有效性。
反洗錢：建立較為完善的反洗錢制度體系和全面的反洗錢組織架構(gòu)，依法履行反洗錢義務(wù)，強化反洗錢檢查監(jiān)督，滿足監(jiān)管部門及本銀行反洗錢風險控制要求。嚴格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)，認真識別和審核客戶身份，按規(guī)定保存客戶資料和交易記錄，及時向監(jiān)管機關(guān)報送大額交易和可疑交易信息，協(xié)助監(jiān)管機關(guān)和司法機關(guān)實施反洗錢調(diào)查。積極研發(fā)反洗錢信息管理系統(tǒng)，依托科技手段有效提高反洗錢工作效率和風險控制能力。
內(nèi)部控制：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，不斷調(diào)整和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，健全公司治理架構(gòu)，培育良好的內(nèi)部控制環(huán)境。建立健全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的風險管理組織架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，風險識別與評估工作覆蓋了主要的業(yè)務(wù)與管理活動。實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，暢通信息交流和反饋渠道，建立針對計算機系統(tǒng)的風險控制措施。建立職責分離、縱向與橫向相互監(jiān)督制約的機制，保持內(nèi)部審計體系的獨立和垂直。建立較為完善的監(jiān)督評價與糾錯機制，能夠運用有效的技術(shù)方法開展監(jiān)督評價活動，促進內(nèi)部控制體系持續(xù)改進。
第十節(jié) 重要事項
（一）報告期內(nèi)，我行有 38 宗未解決訴訟（其中：未核銷貸款未解決訴訟 20 宗，已核銷貸款未解決訴訟 18 宗），涉及的貸款余額為968.35萬元（其中：未核銷貸款未解決訴訟 235.91 萬元，已核銷貸款未解決訴訟 729.44 萬元），詳細情況如下：
未核銷貸款中未解決訴訟 20 宗，情況如下：
| 序號 | 客戶姓名 | 貸款金額 （萬元） |
2019 年 12 月 31 日 貸款余額（萬元） |
訴訟進程 |
| 1 | 高安軍 | 10 | 8 | 已調(diào)解，未申請執(zhí)行 |
| 2 | 謝燕洋 | 4 | 0.98 | 已調(diào)解，未申請執(zhí)行 |
| 3 | 雷忠平 | 8 | 1.1 | 已調(diào)解，正在還款中 |
| 4 | 甘吉興 | 10 | 5.25 | 已申請執(zhí)行 |
| 5 | 許明發(fā) | 5 | 4.3 | 已申請執(zhí)行 |
| 6 | 謝鵬 | 28 | 19.76 | 已申請執(zhí)行 |
| 7 | 龍麗 | 13 | 10.7 | 已申請執(zhí)行 |
| 8 | 李澤惠 | 16.7 | 16.5 | 已申請執(zhí)行 |
| 9 | 姚震宇 | 10 | 8 | 已調(diào)解，未申請執(zhí)行 |
| 10 | 黃竟瑤 | 45 | 35 | 已申請執(zhí)行 |
| 11 | 常勇 | 15 | 15 | 已調(diào)解，未申請執(zhí)行 |
| 12 | 代禮榮 | 11 | 10.46 | 已調(diào)解，正在還款中 |
| 13 | 李松 | 10 | 8.48 | 已調(diào)解，未申請執(zhí)行 |
| 14 | 羅瑞 | 10 | 3.24 | 已調(diào)解，未申請執(zhí)行 |
| 15 | 張正祥 | 15 | 0 | 已申請執(zhí)行，剩余利息正在還款中 |
| 16 | 朱紹林 | 49 | 45.45 | 已判決，未申請執(zhí)行 |
| 17 | 徐天柱 | 9.5 | 9.5 | 已調(diào)解，未申請執(zhí)行 |
| 18 | 徐瑤 | 15 | 15 | 已調(diào)解，未申請執(zhí)行 |
| 19 | 袁偉 | 10 | 9.29 | 已調(diào)解，正在還款中 |
| 20 | 楊陳 | 9.9 | 9.9 | 已調(diào)解，正在還款中 |
| 合計 | 304.1 | 235.91 |
已核銷貸款中未解決訴訟 18 宗，原貸款金額合計1503萬元，現(xiàn)有貸款余額為729.44萬元。
二、報告期內(nèi)，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。
三、報告期內(nèi)發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易已在會計報表附注中如實披露。
四、報告期內(nèi)本公司各項業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
報告期內(nèi)，除上述信息外，本公司無其他有必要讓公眾了解的重要信息。
第十一節(jié) 監(jiān)督與管理
以上報告客觀、真實，本行對上述報告內(nèi)容的真實性承擔法律責任。本報告經(jīng)董事會審查、股東大會審議通過，報銀監(jiān)部門審核同意后，本行將在各營業(yè)網(wǎng)點公開披露經(jīng)銀監(jiān)部門審核同意的《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2019年度信息披露報告》以及經(jīng)審計師事務(wù)所審計的有關(guān)資料，供廣大股東及其他利益相關(guān)者隨時查閱，請廣大股東及利益相關(guān)者予以監(jiān)督。
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