第一章 基本情況
黔西花都村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的具有獨(dú)立法人資格的銀行，于2011年8月正式掛牌成立，按現(xiàn)代金融制度要求，本公司設(shè)有董事會(huì)、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。本公司注冊(cè)名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司
中文簡(jiǎn)稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡(jiǎn)稱：Qianxi Huadu County Bank
本行住所：貴州省畢節(jié)市黔西市蓮城街道文化路中段
郵政編碼：551500
法定代表人：吳 格
電 話：0857-4888800
傳 真：0857-4888800
營(yíng)業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：S0011H352240001
聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所名稱：大華會(huì)計(jì)師事務(wù)所（普通合伙）貴州分所
注冊(cè)會(huì)計(jì)師：江 山 李琪友
經(jīng)營(yíng)范圍：法律、法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定規(guī)定禁止的不得經(jīng)營(yíng)；法律、法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定規(guī) 定應(yīng)當(dāng)許可 (審批) 的，經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后憑許可 (審批) 文件經(jīng)營(yíng)；法律、法規(guī)、國(guó)務(wù)院 決定規(guī)定無(wú)需許可 (審批) 的，市場(chǎng)主體自主選擇經(jīng)營(yíng)。(吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期 和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項(xiàng)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。)
第二章 公司治理
2023年，本行控股股東為貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，控股股東持股52.14175%，持股百分之五以上股東的股權(quán)無(wú)變化。設(shè)立了由股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層組成的治理體系。一、前十大股東持股情況
| 序號(hào) | 股東名稱 | 出資金額 （萬(wàn)元） |
占總股權(quán)比例 |
| 1 | 貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 | 2085.67 | 52.14175% |
| 2 | 黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 | 400 | 10.0% |
| 3 | 張秋甲 | 400 | 10.0% |
| 4 | 馬寧 | 340 | 8.5% |
| 5 | 鄧林俊 | 160 | 4.0% |
| 6 | 曾莉 | 133.33 | 3.33325% |
| 7 | 方紅 | 120 | 3.0% |
| 8 | 高貴 | 120 | 3.0% |
| 9 | 王瑾 | 80 | 2.0% |
| 10 | 王德福 | 40 | 1.0% |
二、股東會(huì)情況
《章程》規(guī)定，本行股東會(huì)職責(zé)為:決定本行經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；選舉和更換董事、非職工代表出任的監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告；審議批準(zhǔn)監(jiān)事的報(bào)告；審議批準(zhǔn)本行的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；審議批準(zhǔn)本行的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；對(duì)本行增加或者減少注冊(cè)資本作出決議；對(duì)發(fā)行本行債券作出決議；對(duì)本行合并、分立、變更公司形式、解散和清算等事項(xiàng)作出決議；修改本行章程；審議本行在一年內(nèi)購(gòu)買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超過本行最近一期經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)30%的事項(xiàng)；對(duì)本行上市作出決議；審議批準(zhǔn)股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則；審議批準(zhǔn)股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃方案；依照法律規(guī)定對(duì)收購(gòu)本行股份做出決議；對(duì)聘用、解聘或者再續(xù)聘為本行年度財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所作出決議；審議批準(zhǔn)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或者本行章程規(guī)定的應(yīng)當(dāng)由股東會(huì)決定的其他事項(xiàng)。本行2023年度共召開股東會(huì)2次：
(一)2022年度股東年會(huì)于2023年5月9日召開。本行注冊(cè)資本為人民幣40,000,000.00元，出席本次股東年會(huì)的股東(代理人) 共10人，代表13名股東出席，代表有效表決權(quán)股權(quán)39,200,000.00元，占本行總有效表決權(quán)股份的98%。本行在任董事5人，親自出席3人；本行在任監(jiān)事3人，出席3人；經(jīng)營(yíng)層高級(jí)管理人員參加了會(huì)議。會(huì)議邀請(qǐng)了原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)畢節(jié)監(jiān)管分局黔西監(jiān)管組組長(zhǎng)鄧學(xué)剛蒞臨會(huì)議指導(dǎo)。
會(huì)議向股東通報(bào)了畢節(jié)銀保監(jiān)分局辦公室關(guān)于畢節(jié)市村鎮(zhèn)銀行2022年度經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)情況的通報(bào)。向股東作了8個(gè)報(bào)告：黔西花都村鎮(zhèn)銀行關(guān)聯(lián)方名錄；2022年度關(guān)聯(lián)交易工作報(bào)告及2023年工作計(jì)劃；監(jiān)事對(duì)董事會(huì)2022年度工作履職評(píng)價(jià)報(bào)告；2022年度第四屆董事會(huì)對(duì)董事履職評(píng)價(jià)情況報(bào)告；2022年度審計(jì)報(bào)告；2022年度信息披露報(bào)告；2022年度主要股東資質(zhì)情況評(píng)估報(bào)告；2022年度股東會(huì)及董事會(huì)決議落實(shí)情況報(bào)告。會(huì)議審議并通過8個(gè)議案：2022年度董事會(huì)工作報(bào)告暨2020-2022年度董事會(huì)工作情況報(bào)告；2022年度監(jiān)事工作報(bào)告；2022年度財(cái)務(wù)執(zhí)行情況報(bào)告；2023年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告；2022年度凈利潤(rùn)分配方案；股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案；修訂公司章程的議案；2023-2025年三年發(fā)展規(guī)劃（草案）的議案。
(二)2023年第一次股東會(huì)于2023年12月27日召開。本行注冊(cè)資本為人民幣40,000,000.00元，出席本次大會(huì)的股東(代理人) 共10人，代表13名股東出席，代表有效表決權(quán)股權(quán)39,200,000.00元，占本行總有效表決權(quán)股份的98%。本行在任董事4人（董事劉川于2023年8月辭去董事職務(wù)），親自出席4人；本行在任監(jiān)事3人，出席3人；經(jīng)營(yíng)層高級(jí)管理人員參加了會(huì)議。會(huì)議邀請(qǐng)了國(guó)家金融監(jiān)督管理總局畢節(jié)監(jiān)管分局副局長(zhǎng)祖毅、畢節(jié)監(jiān)管分局農(nóng)村銀行科科長(zhǎng)高守平蒞臨會(huì)議指導(dǎo)。
會(huì)議向股東作了2個(gè)報(bào)告：方紅同志辭去監(jiān)事職務(wù)的報(bào)告；職工監(jiān)事選舉情況的報(bào)告。會(huì)議審議并通過 12 個(gè)議案事項(xiàng)：股東王文德股權(quán)繼承的議案；修訂公司章程的議案；聘用外審機(jī)構(gòu)的議案；執(zhí)行董事薪酬管理辦法的議案；執(zhí)行董事高質(zhì)量考核辦法的議案；董事會(huì)議事規(guī)則的議案；董事會(huì)董事選舉辦法的議案；選舉第五屆董事的議案；成立第一屆監(jiān)事會(huì)的議案；監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則的議案；監(jiān)事會(huì)監(jiān)事選舉辦法的議案；選舉第一屆監(jiān)事會(huì)非職工監(jiān)事的議案。
三、董事會(huì)構(gòu)成及履行職責(zé)情況
《章程》規(guī)定，本行董事會(huì)職責(zé)為：負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向大會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東會(huì)的決議；制定本行發(fā)展戰(zhàn)略并監(jiān)督戰(zhàn)略實(shí)施；制定本行資本規(guī)劃，承擔(dān)資本或償付能力管理最終責(zé)任；決定本行的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、投資方案及重大資產(chǎn)處置方案；制訂本行的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；制訂本行的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；制訂本行增加或者減少注冊(cè)資本、發(fā)行債券或者其他證券及上市的方案；擬訂本行重大收購(gòu)、收購(gòu)本行股份或者合并、分立、解散及變更公司形式的方案；依照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司章程，在股東會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，審議批準(zhǔn)本行對(duì)外投資、資產(chǎn)購(gòu)置、資產(chǎn)處置與核銷、資產(chǎn)抵押、對(duì)外擔(dān)保、重大關(guān)聯(lián)交易、數(shù)據(jù)治理等事項(xiàng)；決定本行內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；按照監(jiān)管規(guī)定，聘任或者解聘本行行長(zhǎng)，并決定其報(bào)酬、獎(jiǎng)懲事項(xiàng)；根據(jù)行長(zhǎng)的提名，聘任或者解聘副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、高級(jí)經(jīng)理等高級(jí)管理人員，并決定其報(bào)酬事項(xiàng)和獎(jiǎng)懲事項(xiàng)；監(jiān)督高級(jí)管理層履行職責(zé)；制定本行的基本管理制度；制定本行章程修改方案，制定股東會(huì)議事規(guī)則、董事會(huì)議事規(guī)則，審議批準(zhǔn)董事會(huì)專門委員會(huì)工作規(guī)則；負(fù)責(zé)本行信息披露，并對(duì)會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性承擔(dān)最終責(zé)任；聽取本行行長(zhǎng)的工作匯報(bào)并檢查行長(zhǎng)的工作；審議同意股東轉(zhuǎn)讓及質(zhì)押其股份并提交股東會(huì)審議；制定本行風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策，承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；定期評(píng)估并完善本行公司治理；提請(qǐng)股東會(huì)聘用或者解聘為本行財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行定期法定審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所；維護(hù)金融消費(fèi)者和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益；建立本行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識(shí)別、審查和管理機(jī)制；承擔(dān)股東事務(wù)的管理責(zé)任；法律、法規(guī)或本行章程規(guī)定，以及股東會(huì)授予的其他職權(quán)。
截至報(bào)告日，本行董事會(huì)由4名董事組成，其中：董事長(zhǎng)1人：吳格；執(zhí)行董事1人：鄧林?。还蓶|董事2人，分別為張秋甲、馬寧。本年度董事會(huì)共召開董事會(huì)會(huì)議9次，通報(bào)了6個(gè)文件，報(bào)告了24項(xiàng)報(bào)告，審議通過了59項(xiàng)議案。
四、董事會(huì)各專門委員會(huì)構(gòu)成及履行職責(zé)情況
本行董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬管理委員會(huì)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會(huì)。2023年，董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)召開會(huì)議4次、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)召開會(huì)議 8 次、提名與薪酬管理委員會(huì)委員召開會(huì)議 5 次、審計(jì)委員會(huì)召開會(huì)議 3 次、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會(huì)召開會(huì)議 2 次。
五、監(jiān)事會(huì)情況
截至報(bào)告日，本行監(jiān)事有3名。其中：股東監(jiān)事2人，職工監(jiān)事1人。全體監(jiān)事均能認(rèn)真出席會(huì)議審議各項(xiàng)議案，勤勉盡職，本著對(duì)股東、存款人和職工負(fù)責(zé)的態(tài)度，依照相關(guān)法律、法規(guī)及本行《章程》，對(duì)本行董事會(huì)、高級(jí)管理層的履職情況進(jìn)行有效監(jiān)督。2023年，共召開監(jiān)事會(huì)會(huì)議6次,審議通過議案36項(xiàng)，聽取匯報(bào)32項(xiàng)。監(jiān)事的履職情況為：
監(jiān)事根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及《公司章程》的有關(guān)規(guī)定, 認(rèn)真履行監(jiān)督職責(zé)，對(duì)本行的依法運(yùn)作、財(cái)務(wù)狀況、關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部控制等事項(xiàng)進(jìn)行了認(rèn)真監(jiān)督。監(jiān)事認(rèn)為：本行堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不斷完善內(nèi)部控制制度，決策程序符合法律、法規(guī)及公司章程的有關(guān)規(guī)定；本年度報(bào)告的編制和審核程序符合法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，準(zhǔn)確、完整地反映了本行實(shí)際情況；未發(fā)現(xiàn)本行收購(gòu)、出售資產(chǎn)中有內(nèi)幕交易、損害股東權(quán)益或造成本行資產(chǎn)流失的行為；關(guān)聯(lián)交易符合商業(yè)原則，未發(fā)現(xiàn)損害本行利益的行為，關(guān)聯(lián)交易披露情況符合法律、法規(guī)及公司章程的有關(guān)規(guī)定；監(jiān)事對(duì)董事會(huì)提交股東大會(huì)審議的各項(xiàng)報(bào)告和議案以及內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告沒有異議。董事會(huì)認(rèn)真執(zhí)行了股東大會(huì)的決議；嚴(yán)格按照監(jiān)管政策要求履行信息披露義務(wù)，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)信息披露事務(wù)管理制度，及時(shí)、公平地披露信息，報(bào)告期內(nèi)所披露信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
六、經(jīng)營(yíng)管理層人員構(gòu)成及履行職責(zé)情況
《章程》規(guī)定，行長(zhǎng)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：主持本行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議，并向董事會(huì)報(bào)告工作；組織實(shí)施本行年度計(jì)劃和投資方案；擬訂本行內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；擬訂本行的基本管理制度；制定本行的具體規(guī)章；提名總行副行長(zhǎng)及其他高級(jí)管理人員并報(bào)董事會(huì)聘任或者解聘，聘任或者解聘應(yīng)由董事會(huì)聘任或者解聘以外的本行各職能部門和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等其他高級(jí)管理人員；擬訂本行職工的工資、福利、獎(jiǎng)懲，決定本行職工的聘用和解聘；授權(quán)高級(jí)管理層成員、內(nèi)部各職能部門及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人從事經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)；提議召開董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議；在本行發(fā)生擠兌等重大突發(fā)事件時(shí)，采取緊急措施，并立即向國(guó)家金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和董事會(huì)、監(jiān)事報(bào)告；本行章程、股東會(huì)或董事會(huì)授予的其他職權(quán)。
2023年年末，本行高級(jí)管理層人員由行長(zhǎng)鄧林俊，副行長(zhǎng)王瑾組成。
高級(jí)管理層下設(shè)貸款審批管理委員會(huì)、績(jī)效考核管理委員會(huì)、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、利率定價(jià)管理委員會(huì)、采購(gòu)管理委員會(huì)、驗(yàn)收委員會(huì)，各委員會(huì)按照相關(guān)職能獨(dú)立運(yùn)作。
七、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員情況
(一)董事簡(jiǎn)歷
1.吳格，男，貴州畢節(jié)人，1970年11月出生，中共黨員，大學(xué)學(xué)歷。1991年1月至2011年2月在中國(guó)銀行畢節(jié)分行從事柜員、主辦會(huì)計(jì)、分理處主任、支行行長(zhǎng)、個(gè)金部主任等；2011年2月至2020年3月在畢節(jié)農(nóng)商行任股改推進(jìn)辦主任、個(gè)人貸款中心主任、業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理、鴨朱陰片區(qū)總經(jīng)理、董事會(huì)辦公室主任等；2020年3月起任本行董事、董事長(zhǎng)。
2.鄧林俊，男，貴州黔西人，1970年6月出生，中共黨員，本科學(xué)歷。1992年8月至2009年1月先后在黔西農(nóng)行從事信貸員、人秘科科長(zhǎng)、黔西農(nóng)行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)等；2009年1月至2014年1月任金沙農(nóng)行行長(zhǎng)；2014年1月至2014年4月任農(nóng)行畢節(jié)分行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部總經(jīng)理；2014年4月起任本行董事。
3.張秋甲，男，貴州黔西人，1970年10月出生，大專學(xué)歷，黔西市建安建設(shè)有限公司總經(jīng)理。2002年12月至今先后在黔西縣誠(chéng)惠實(shí)業(yè)有限公司、黔西市建安建設(shè)有限公司任總經(jīng)理。2011年7月起任本行股東董事。
4.馬寧，男，貴州黔西人，1964年6月出生，中共黨員，大專學(xué)歷，黔西市世杰中學(xué)董事長(zhǎng)。1982年至1985年在成都軍區(qū)服役；1986年至2004年先后在黔西縣水泥廠、黔西縣物資局工作；2004年至今在黔西市世杰中學(xué)任董事長(zhǎng)。2017年7月起任本行股東董事。
(二)監(jiān)事簡(jiǎn)歷
1.方紅，女，漢族，貴州黔西人，1965年2月出生，高中學(xué)歷，群眾，畢業(yè)于黔西縣第二中學(xué)，1982年8月至1984年11月個(gè)人經(jīng)商，1984年12月至2015年2月在黔西縣城關(guān)供銷社工作，2015年3月至至今個(gè)人經(jīng)商，2021年6月至2023年12月27日擔(dān)任黔西花都村鎮(zhèn)銀行股東監(jiān)事。
2.高貴，男，漢族，貴州黔西人，1964年3月出生，中專學(xué)歷，群眾，貴州省商業(yè)學(xué)校，1980年9月至1984年7月就讀于貴州省商業(yè)學(xué)校，1984年9月至1993年7月就職于黔西縣五交化公司，1993年7月至今個(gè)人經(jīng)商，2011年至今擔(dān)任黔西花都村鎮(zhèn)銀行股東監(jiān)事。
3.郭旭，男，漢族，貴州黔西人，1989年12月出生，本科學(xué)歷，中共黨員，畢業(yè)于國(guó)家開放大學(xué)，2010年9月至2011年2月在畢節(jié)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行工作，2011年3月至2011年7月在黔西花都村鎮(zhèn)銀行實(shí)習(xí)，2011年8月至2012年1月在黔西花都村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部任柜員，2012年2月至2014年1在黔西花都村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展部任客戶經(jīng)理，2014年1月至2015年9在黔西花都村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展部任副經(jīng)理，2015年9月至2016年9月在黔西花都村鎮(zhèn)銀行蓮城支行任行長(zhǎng)，2016年9月至2020年3月在黔西花都村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部任經(jīng)理，2020年4月至今在黔西花都村鎮(zhèn)銀行稽核審計(jì)部工作，2020年6月至2024年3月4日任黔西花都村鎮(zhèn)銀行職工監(jiān)事。
4.曾興品，男，漢族，1987年9月出生，貴州畢節(jié)人，中共黨員，本科學(xué)歷，2012年9月參加畢節(jié)農(nóng)商銀行工作。2012年9月至2015年5月先后在團(tuán)結(jié)支行、吉場(chǎng)支行從事柜員、信貸員工作；2015年5月至2018年6月任吉場(chǎng)支行行長(zhǎng)；2018年6月至2021年4月任小壩支行行長(zhǎng)；2021年4月至2022年4月在省聯(lián)社內(nèi)控合規(guī)部掛職學(xué)習(xí)(保留中層正職級(jí))；2022年4月至2022年9月任鴨池支行行長(zhǎng)；2022年9月至2023年12月任合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心、反洗錢監(jiān)測(cè)中心）總經(jīng)理；2023年12月至今擔(dān)任我行監(jiān)事長(zhǎng)。
(三)高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷
1.鄧林俊，男，貴州黔西人，1970年6月出生，中共黨員，本科學(xué)歷。1992年8月至2009年1月先后在黔西農(nóng)行從事信貸員、人秘科科長(zhǎng)、黔西農(nóng)行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)等；2009年1月至2014年1月任金沙農(nóng)行行長(zhǎng)；2014年1月至2014年4月任農(nóng)行畢節(jié)分行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部總經(jīng)理；2014年4月起任本行行長(zhǎng)。
2.王瑾，男，貴州黔西人，1970年12月出生，中共黨員，本科學(xué)歷。1992年8月至2004年8月先后在農(nóng)行黔西縣支行任統(tǒng)計(jì)員、電腦中心副主任（主持工作）、洪家渡分理處主任、營(yíng)業(yè)室主任、鳳凰營(yíng)業(yè)所主任、黨委辦公室主任等；2004年8月至2011年2月在農(nóng)行畢節(jié)分行個(gè)人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部任客戶經(jīng)理；2011年2月起任本行副行長(zhǎng)。
八、薪酬制度的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況
（一）薪酬委員會(huì)構(gòu)成情況
1.薪酬管理委員會(huì)。成立董事會(huì)提名與薪酬委員會(huì)。
2.人員構(gòu)成情況。董事會(huì)提名薪酬委員會(huì)由4名董事組成，主任委員由外部董事?lián)巍?br /> 3.議事規(guī)則及制度。制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司關(guān)于做好職工津貼補(bǔ)貼和福利管理工作的通知》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行員工績(jī)效薪酬延期支付及追索扣回管理暫行辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司員工工資管理規(guī)定》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司高級(jí)管理人員薪酬管理辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司監(jiān)事長(zhǎng)薪酬管理辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司執(zhí)行董事薪酬管理辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司高級(jí)管理層高質(zhì)量考核辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司監(jiān)事長(zhǎng)高質(zhì)量考核辦法》及《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司執(zhí)行董事高質(zhì)量考核辦法》等制度。
(二)年度薪酬總量
本行 2023 年工資總額為1248.69萬(wàn)元,其中高管人員185.05萬(wàn)元，其他員工1063.64萬(wàn)元。
（三）績(jī)效考核情況說(shuō)明
1.高管人員績(jī)效考核
根據(jù)《畢節(jié)農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)村鎮(zhèn)銀行高級(jí)管理人員薪酬管理辦法的通知》規(guī)定，我行黨支部書記、董事長(zhǎng)，黨支部副書記、行長(zhǎng)，紀(jì)律委員、監(jiān)事長(zhǎng)，支委委員，副行長(zhǎng)的工資由基本年薪、績(jī)效年薪構(gòu)成。
基本年薪是為保障高級(jí)管理人員基本生活和正常履職所支付的報(bào)酬。計(jì)算公式如下：
基本年薪=2020 年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工年平均工資 *2.88*分配系數(shù)
分配系數(shù)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行高級(jí)管理人員職級(jí)確定。支部書記、董事長(zhǎng)、支部副書記、行長(zhǎng)系數(shù)為 1；支委委員，監(jiān)事長(zhǎng)，副行長(zhǎng)系數(shù)為 0.8。
績(jī)效年薪是根據(jù)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)所支付的報(bào)酬。計(jì)算公式如下：
績(jī)效年薪=當(dāng)年度在崗合同制員工平均績(jī)效工資× 村鎮(zhèn)銀行當(dāng)年度高質(zhì)量考核得分/100×4.64×崗位系數(shù)
村鎮(zhèn)銀行當(dāng)年度高質(zhì)量考核得分/100 采取四舍五入，保留小 數(shù)點(diǎn)后 4 位，考核得分低于 0 分，按 0 分計(jì)算。
崗位系數(shù)根據(jù)當(dāng)年村鎮(zhèn)銀行高級(jí)管理人員的崗位職責(zé)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和貢獻(xiàn)程度等因素確定。支部書記、董事長(zhǎng)系數(shù)為 1；支部 副書記、行長(zhǎng)系數(shù)為 0.9；支委委員，監(jiān)事長(zhǎng)，副行長(zhǎng)系數(shù)為 0.8。
2、其他員工考核
根據(jù)《畢節(jié)農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)村鎮(zhèn)銀行員工工資管理規(guī)定的通知》，我行下發(fā)了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司員工工資管理規(guī)定》，明確了除高級(jí)管理人員以外的工資由基本工資與績(jī)效工資構(gòu)成，具體情況如下：
基本工資是為保障員工基本生活水平、正常履行崗位職責(zé)而支付的基本報(bào)酬，包括崗位工資、津補(bǔ)貼。
基本工資總額=2020 年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工年平均工資×0.73×當(dāng)年度在崗合同制員工月平均人數(shù)
在崗合同制員工月平均人數(shù)為1至 12月在崗合同制員工合計(jì)人數(shù)除以 12。
崗位工資根據(jù)員工職級(jí)確定。年初按崗位薪酬基數(shù)依據(jù)2020年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的70％計(jì)算預(yù)發(fā)，年末根據(jù)全年基本工資總額進(jìn)行清算。一般在崗合同制員工基本薪酬崗位及系數(shù)：行長(zhǎng)助理級(jí)高級(jí)客戶經(jīng)理2.5、中層正職1.25、中層副職1、主辦會(huì)計(jì)0.9、一般員工0.75。
崗位薪酬=崗位薪酬基數(shù)×崗位系數(shù)。
津補(bǔ)貼指學(xué)歷、職稱、工齡三項(xiàng)津補(bǔ)貼。
學(xué)歷津貼。凡屬國(guó)民教育、軍隊(duì)、黨校系列學(xué)歷，持有有效正式畢業(yè)證書可享受此項(xiàng)津貼。其它學(xué)習(xí)證書、證明、結(jié)業(yè)證書等均不享受此項(xiàng)津貼。大專學(xué)歷60元/月，本科學(xué)歷200/月元，碩士研究生500元/月，博士研究生1000元/月。
職稱津貼。凡取得國(guó)家規(guī)定的相應(yīng)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格，并被所在單位聘用的，可享受職稱津貼。
從業(yè)資格證專業(yè)技術(shù)職務(wù)50元/月計(jì)發(fā)，初級(jí)職稱100元/月，中級(jí)（高技師）職稱200元/月，高級(jí)職稱300元/月。
工齡補(bǔ)貼。從參加金融工作當(dāng)年開始計(jì)算，按50元/年標(biāo)準(zhǔn)計(jì)發(fā)。
績(jī)效工資總額是根據(jù)當(dāng)年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核結(jié)果及歷史經(jīng)營(yíng)積累情況核定的業(yè)績(jī)報(bào)酬。計(jì)算公式如下：
經(jīng)營(yíng)積累≥0：績(jī)效工資總額=考核利潤(rùn)×24%×我行當(dāng)年度高質(zhì)量考核得分/100；
經(jīng)營(yíng)積累＜ 0：績(jī)效工資總額=考核利潤(rùn)×22%×我行當(dāng)年度高質(zhì)量考核得分/100；
考核利潤(rùn)=當(dāng)年度賬面利潤(rùn)總額-當(dāng)年度應(yīng)收未收利息增加額-當(dāng)年度應(yīng)計(jì)利息增加額+當(dāng)年度信貸資產(chǎn)減值損失計(jì)提額+當(dāng)年度已計(jì)提高管及員工績(jī)效薪酬。
當(dāng)年度應(yīng)計(jì)利息增加額不包含債權(quán)投資和其他債權(quán)投資中的同業(yè)存單、國(guó)家債券、中央銀行票據(jù)、地方政府債券、政策性銀行債券、商業(yè)銀行債券、企業(yè)債券應(yīng)計(jì)利息增加額。
經(jīng)營(yíng)積累=凈資產(chǎn)-實(shí)收資本-應(yīng)收未收利息-應(yīng)計(jì)利息-風(fēng)險(xiǎn)敏感貸款×120%+貸款損失準(zhǔn)備
應(yīng)計(jì)利息不包含債權(quán)投資和其他債權(quán)投資中的同業(yè)存單、國(guó)家債券、中央銀行票據(jù)、地方政府債券、政策性銀行債券、商業(yè)銀行債券、企業(yè)債券應(yīng)計(jì)利息。
當(dāng)年度高質(zhì)量考核得分/100 采取四舍五入，保留小數(shù)點(diǎn)后 4 位，考核得分低于0分，按0分計(jì)算。
（四）績(jī)效延期支付
根據(jù)《黔西花都村鎮(zhèn)銀行員工績(jī)效薪酬延期支付及追索扣回管理暫行辦法》的規(guī)定，績(jī)效薪酬按以下比例延期支付：
高管人員，當(dāng)年績(jī)效薪酬的50%；
高管人員（副職），當(dāng)年績(jī)效薪酬的40%；
中層正職管理人員、支行行長(zhǎng)、主持工作的副行長(zhǎng)按當(dāng)年績(jī)效薪酬的15%延期支付。
中層副職管理人員、支行副行長(zhǎng)、委派會(huì)計(jì)按當(dāng)年績(jī)效薪酬的10%延期支付。
其他員工按當(dāng)年績(jī)效薪酬的5%延期支付。
2023 年共扣延期績(jī)效薪酬94.31萬(wàn)元，支付 2020 年延期薪酬39.95萬(wàn)元，支付 2021年延期薪酬 63.7萬(wàn)元，支付 2022 年延期薪酬 36.27萬(wàn)元。
九、機(jī)構(gòu)設(shè)置及員工情況
本行內(nèi)設(shè) 7 個(gè)職能部門：綜合管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部、信息統(tǒng)計(jì)部、科技部、稽核審計(jì)部、安全保衛(wèi)部。現(xiàn)有員工 81 人。
本行設(shè)置 1 個(gè)營(yíng)業(yè)部，下轄 6 個(gè)分支機(jī)構(gòu)，分別為：鐘山支行、蓮城支行、杜鵑支行、重新支行、金碧支行、素樸支行。
第三章 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)及業(yè)務(wù)情況
一、主營(yíng)業(yè)務(wù)情況(一)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)
本行 2022、2023 年度各主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)如下表所示：
| 主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo) | 2022 年 | 2023 年 | |
| 盈利能力 | 資產(chǎn)利潤(rùn)率 | 0.25% | 0.46% |
| 資本利潤(rùn)率 | 3.27% | 6.19% | |
| 收益結(jié)構(gòu) | 凈利息收益率 | 4.12% | 3.98% |
| 成本收入比 | 62.65% | 60.80% | |
| 資產(chǎn)質(zhì)量 | 不良貸款額 (萬(wàn)元) | 1783.13 | 1783.17 |
| 不良貸款率 | 1.67% | 1.65% | |
| 撥備覆蓋率 | 159.42% | 152.21% | |
| 資本充足率 | 資本充足率 | 10.56% | 11.06% |
| 核心一級(jí)資本充足率 | 10.18% | 10.87% | |
截至報(bào)告期末，本行資產(chǎn)總額12.88 億元，比上年減少0.78億元，降幅5.71% ；負(fù)債總額 11.88 億元, 比上年減少0.81億元，降幅6.38%；所有者權(quán)益 0.99 億元, 比 上年增加 0.02 億元，增幅 2.06%。
二、資產(chǎn)負(fù)債管理
(一)資產(chǎn)負(fù)債表主要項(xiàng)目
近兩年來(lái)本行資產(chǎn)負(fù)債表各主要項(xiàng)目數(shù)據(jù)匯總?cè)缦卤硭荆?br />
| 項(xiàng)目 | 2022年末(萬(wàn)元) | 報(bào)告期末(萬(wàn)元) | 較同期增減(%) |
| 各項(xiàng)貸款余額 | 106,554.21 | 108,057.81 | 1.41% |
| 存放中央銀行款項(xiàng) | 24,991.05 | 12,868.24 | -48.51% |
| 存放同業(yè)資產(chǎn) | 2,798.00 | 5,650.03 | 101.93% |
| 生息資產(chǎn) | 134,343.26 | 126,576.08 | -5.78% |
| 非生息資產(chǎn) | 5,150.99 | 4,991.78 | -3.09% |
| 減: 資產(chǎn)損失準(zhǔn)備 | 2,890.15 | 2761.56 | -4.45% |
| 資產(chǎn)合計(jì) | 136,604.10 | 128,806.3 | -5.71% |
| 各項(xiàng)存款余額 | 102,293.26 | 90,056.31 | -11.96% |
| 同業(yè)存放 | 23.11 | 20.39 | -11.77% |
| 向中央銀行借款 | 22,276.00 | 26,076.00 | 17.06% |
| 付息負(fù)債 | 124,592.37 | 116,152.70 | -6.77% |
| 非付息負(fù)債 | 2,291.10 | 2688.89 | 17.36% |
| 負(fù)債總計(jì) | 126,883.47 | 118841.59 | -6.34% |
| 所有者權(quán)益合計(jì) | 9,720.63 | 9964.71 | 2.51% |
截至報(bào)告期末，本行各項(xiàng)貸款余額10.81億元，比上年增加 0.15 億元，增幅 1.41%。
| 1. 貸款按擔(dān)保方式分類 | ||
| 項(xiàng)目 | 期末余額（萬(wàn)元） | 期初余額（萬(wàn)元） |
| 信用 | 87,242.97 | 80,513.29 |
| 擔(dān)保 | 20,814.84 | 26,040.92 |
| 其中：保證 | 3,535.43 | 5,519.14 |
| 抵押 | 16,418.09 | 19,066.78 |
| 質(zhì)押 | 861.32 | 1,455.00 |
| 合計(jì) | 108,057.81 | 106,554.21 |
| 項(xiàng)目 | 期末余額（萬(wàn)元） | 期初余額（萬(wàn)元） |
| 正常 | 100,903.73 | 98,177.64 |
| 關(guān)注 | 5,370.92 | 6,593.44 |
| 次級(jí) | 670.35 | 883.80 |
| 可疑 | 1,112.82 | 899.33 |
| 損失 | 0.00 | 0.00 |
| 合計(jì) | 108,057.81 | 106,554.21 |
- 貸款損失準(zhǔn)備變動(dòng)情況
| 項(xiàng)目 | 期末余額（萬(wàn)元） | 期初余額（萬(wàn)元） |
| 年初余額 | 2,842.70 | 2,361.93 |
| 加：本年計(jì)提 | 1,250.00 | 1,456.34 |
| 減：本年核銷 | 1,950.71 | 1,294.65 |
| 加：其他轉(zhuǎn)回 | 572.12 | 319.09 |
| 年末余額 | 2714.11 | 2,842.70 |
4.存放同業(yè)款項(xiàng)情況
| 項(xiàng)目 | 期末余額（萬(wàn)元） | 期初余額（萬(wàn)元） |
| 存放股份制商業(yè)銀行活期款項(xiàng) | 5314.12 | 2462.97 |
| --興業(yè)銀行股份有限公司貴陽(yáng)分行 | 5314.12 | 2462.97 |
| 存放其他商業(yè)銀行活期款項(xiàng) | 305.91 | 305.02 |
| --貴州黔西農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 | 305.91 | 305.02 |
| 存放境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)活期款 | 30.00 | 30.00 |
| 合計(jì) | 5,650.03 | 2,798.00 |
- 負(fù)債業(yè)務(wù)
| 項(xiàng)目 | 期末余額（萬(wàn)元） | 期初余額（萬(wàn)元） |
| 單位活期存款 | 6816.71 | 14,286.46 |
| 單位定期存款 | 5,500.00 | |
| 活期儲(chǔ)蓄存款 | 28,472.84 | 45,226.35 |
| 定期儲(chǔ)蓄存款 | 54719.49 | 37251.31 |
| 久懸未取款項(xiàng) | 47.27 | 29.14 |
| 合計(jì) | 90,056.31 | 102,293.26 |
截至報(bào)告期末，本行中間業(yè)務(wù)主要為資金結(jié)算業(yè)務(wù)。
三、利潤(rùn)表分析
(一)收入構(gòu)成
| 收入種類 | 2022年年末(萬(wàn)元) | 2023年報(bào)告期末 (萬(wàn)元) | 占收入種類的比重 | 較上年增減 |
| 貸款利息收入 | 7,826.22 | 8,068.66 | 95.65% | 242.44 |
| 金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入 | 205.13 | 274.09 | 3.25% | 68.96 |
| 手續(xù)費(fèi)收入 | 37.77 | 36.87 | 0.44% | -0.90 |
| 其他業(yè)務(wù)收入 | 18.8 | 29.13 | 0.35% | 10.33 |
| 營(yíng)業(yè)外收入 | 26.67 | 26.54 | 0.31% | -0.13 |
| 合計(jì) | 8,114.59 | 8,435.29 | 100.00% | 320.70 |
| 支出種類 | 2022 年末(萬(wàn)元) | 2023年末(萬(wàn)元) | 占支出種類的比重 | 較上年增減 |
| 存款利息支出 | 2,503.58 | 2,687.48 | 7.35% | 183.90 |
| 金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息支 出 | 388.91 | 462.81 | 19.00% | 73.9 |
| 手續(xù)費(fèi)支出 | 124.89 | 174.79 | 39.96% | 49.90 |
| 業(yè)務(wù)及管理費(fèi) | 3,176.60 | 3,090.75 | -2.70% | -85.85 |
| 稅金及附加 | 49.54 | 45.76 | -7.63% | -3.78 |
| 資產(chǎn)減值損失 | 1,456.34 | 1,250.00 | -14.17% | -206.34 |
| 營(yíng)業(yè)外支出 | 0.73 | 1.50 | 105.48% | 0.77 |
| 合計(jì) | 7,700.59 | 7,713.09 | 0.16% | 12.50 |
截至報(bào)告期末，本行當(dāng)期企業(yè)所得稅費(fèi)用為112.71萬(wàn)元，由于本期企業(yè)所得稅尚未匯算清繳完成，實(shí)際金額以匯算清繳后的金額為準(zhǔn)。
第四章 支農(nóng)支小開展情況
一、存貸款情況。截至 2023 年末，各項(xiàng)貸款108057.81萬(wàn)元，較年初上升1503.6萬(wàn)元。各項(xiàng)存款90056.31萬(wàn)元，較年初下降12236.95萬(wàn)元，對(duì)公存款6712.07萬(wàn)元，較年初下降13035.4萬(wàn)元；儲(chǔ)蓄存款83344.24萬(wàn)元，較年初上升798.45萬(wàn)元。
二、支農(nóng)支小情況。
2023年末涉農(nóng)及普惠小微貸款余額為10.34億元，占比95.65 %。我行嚴(yán)格控制大額貸款投向和投放比例，禁止新增50萬(wàn)元以上貸款，將戶均貸款余額納入績(jī)效考核，戶均貸款余額持續(xù)下降到10萬(wàn)元左右。我行一直堅(jiān)持信貸資源源于當(dāng)?shù)?、用于?dāng)?shù)?、小額分散原則，目前信貸資金全部用于黔西本土，占比為100%。同時(shí)充分利用人民銀行再貸款資金，截止2023年末我行使用再貸款資金超過2.8億元。再貸款余額占到我行各項(xiàng)貸款余額近30%。
第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理信息
一、風(fēng)險(xiǎn)管理(一)信用風(fēng)險(xiǎn)管理。一是因戶施策，強(qiáng)化不良清收處置。2023年末，不良貸款余額 1783.17萬(wàn)元，不良貸款占比為1.65%；本年共處置不良貸款3105.32萬(wàn)元，其中：處置新增不良貸款 1598.51萬(wàn)元，處置存量不良貸款1506.81萬(wàn)元。二是加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)集中度管理。2023年末，我行共有4家集團(tuán)客戶授信額度為1095萬(wàn)元，授信集中度為10.99%；最大單一集團(tuán)客戶授信額度為420萬(wàn)元，單一集團(tuán)客戶授信集中度為4.22%；最大十家客戶貸款余額為2752萬(wàn)元，占資本凈額比例為27.62%；最大單戶貸款客戶為劉毅，貸款余額為350萬(wàn)元，單一客戶貸款集中度為 3.51%。
根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)法的規(guī)定，本行向任何單一借款人發(fā)放貸款，以不超過資本凈額10%為限。截至報(bào)告期末的最大 10戶客戶的貸款余額及占總資本凈額的比例如下表所示：
| 序 號(hào) | 客戶名稱 | 貸款余額 ( 萬(wàn)元) | 占資本凈額比例% |
| 1 | 劉毅 | 350.00 | 3.51% |
| 貴州黔西樹立置業(yè)有限公司 | 345.00 | 3.46% | |
| 3 | 成敏 | 344.00 | 3.45% |
| 4 | 黃俊 | 265.00 | 2.66% |
| 5 | 張楠 | 260.00 | 2.61% |
| 6 | 方道平 | 257.00 | 2.58% |
| 7 | 黔西縣大關(guān)鎮(zhèn)七里村百泰農(nóng)民專業(yè)合作社 | 242.00 | 2.43% |
| 8 | 貴州黔西高銘農(nóng)產(chǎn)品有限公司 | 230.00 | 2.31% |
| 9 | 劉楊新 | 230.00 | 2.31% |
| 10 | 黔西縣光亞商貿(mào)有限公司 | 229.00 | 2.30% |
| 合計(jì) | 2,752.00 | 27.62% | |
| 序 號(hào) | 客戶名稱 | 授信額度(萬(wàn)元) | 占資本凈額比例% | 貸款余額 (萬(wàn)元) | 占資本 凈額比 例% |
| 1 | 貴州黔西高銘農(nóng)產(chǎn)品有限公司 | 250 | 2.51% | 230 | 2.31% |
| 2 | 貴州黔西樹立置業(yè)有限公司 | 420 | 4.22% | 345 | 3.46% |
| 3 | 方道平 | 289 | 2.90% | 257 | 2.58% |
| 4 | 郭艷 | 136 | 1.36% | 130 | 1.30% |
| 1095 | 10.99% | 962 | 9.65% | ||
(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。不斷優(yōu)化存貸款結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，各項(xiàng)指標(biāo)保持在監(jiān)管范圍之內(nèi)，流動(dòng)性較為充裕， 其中流動(dòng)性比例為46.62%，核心負(fù)債比例為62.71%，90天內(nèi)流動(dòng)性缺口率53.04%。
(四)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。我行持續(xù)完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，通過開展事前排查監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性；通過強(qiáng)化突發(fā)事件應(yīng)對(duì)預(yù)案，加強(qiáng)輿論監(jiān)督，對(duì)投訴事件進(jìn)行及時(shí)正面，夯實(shí)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，并根據(jù)我行實(shí)際情況出臺(tái)了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理預(yù)案》，2023年我行無(wú)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。
(五)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。我行由董事會(huì)及其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理及關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)、高級(jí)管理層組成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)，和包括業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等部門的前、中、后臺(tái)管理架構(gòu)，履行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，我行目前主要面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要集中在市場(chǎng)利率上，今年以來(lái)我行貸款收入的利差都在縮小。自2019年下半年人民銀行提出了以LPR為基礎(chǔ)利率的定價(jià)模式，我行職能部門時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)變化情況，對(duì)利率調(diào)整數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)算，根據(jù)我行利潤(rùn)指標(biāo)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況，及時(shí)調(diào)整我行利率方案。
(六)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理。定期開展計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全 檢查、信息系統(tǒng)安全知識(shí)的培訓(xùn)和宣傳等工作，對(duì)網(wǎng)絡(luò)行為 實(shí)施行為管理和監(jiān)控，有效防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)。
二、資本管理
(一)資本管理目標(biāo)。根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略要求，結(jié)合監(jiān)管 部門規(guī)定，設(shè)定資本管理目標(biāo)為：一是達(dá)到符合監(jiān)管部門資本充足要求；二是在滿足規(guī)模發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理需要基礎(chǔ)上，維持較高的資本水平和資本質(zhì)量；三是實(shí)現(xiàn)資本收益最大化。
(二)報(bào)告期內(nèi)資本充足率情況。
報(bào)告期末，本行本年末資本充足率為 11.06% ，較上年年末上升0.50% ，一級(jí)資本充足率10.87% ，較上年年末上升 0.39% ，核心一級(jí)資本充足率10.87% ，較上年年末上升 0.39%。
三、內(nèi)控管理
進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)督管理工作，持續(xù)加大審計(jì)力度，著力提升內(nèi)控管理質(zhì)量，圍繞信貸資產(chǎn)、績(jī)效薪酬、內(nèi)部控制、等重點(diǎn)領(lǐng)域開展審計(jì)，深入揭示經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、案件隱患、內(nèi)控缺陷和管理漏洞等。深入開展各項(xiàng)專項(xiàng)審計(jì)，促進(jìn)業(yè)務(wù)合規(guī)及內(nèi)控管理水平提升。完成了2022年度征信管理工作專項(xiàng)審計(jì)、2022年度關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)審計(jì)、2022年度薪酬制度執(zhí)行情況專項(xiàng)審計(jì)、2022年度呆賬核銷審計(jì)、2022年度信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類專項(xiàng)檢查、2022年度不良貸款責(zé)任認(rèn)定及追究、2023年全面風(fēng)險(xiǎn)自查及陳亮等13人的離任審計(jì)等項(xiàng)目，共發(fā)現(xiàn)內(nèi)控管理及信貸業(yè)務(wù)方面問題177個(gè)，涉及問題金額5351.35萬(wàn)元，其中信貸業(yè)務(wù)管理方面存在問題62個(gè)，檢查存在問題已完成階段性整改并持續(xù)推進(jìn)，截止目前完成整改問題159個(gè)，整改中18個(gè)。針對(duì)檢查問題，建立整改問題臺(tái)賬，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行追責(zé)，全年處罰人次為218人次，罰款16.54萬(wàn)元。加強(qiáng)問題整改與指導(dǎo)。圍繞提升內(nèi)控管理水平，推進(jìn)審計(jì)成果轉(zhuǎn)化運(yùn)用，加強(qiáng)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題整改跟蹤，以審計(jì)促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)與內(nèi)部控制審計(jì)，真實(shí)客觀反映內(nèi)部控制缺陷，督促內(nèi)部控制管理部門及時(shí)整改，進(jìn)一步健全內(nèi)部控制管理體系，確保內(nèi)部控制的充分性和有效性，保障業(yè)務(wù)體系持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行，為我行高質(zhì)量發(fā)展提供支撐保障。
四、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
本行始終高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，不斷完善健全 投訴管理制度，通過暢通投訴渠道、優(yōu)化投訴處理流程、加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)、強(qiáng)化督導(dǎo)問責(zé)、重視統(tǒng)計(jì)分析等方式努力減少 客戶投訴發(fā)生，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
截至報(bào)告期末，本行為廣大客戶提供金融服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量7個(gè)，全年共受理金融消費(fèi)者投訴 4 件，投訴業(yè)務(wù)類別主要集中在服務(wù)態(tài)度、征信異議等領(lǐng)域，多為監(jiān)管轉(zhuǎn)辦的投訴。上述4件投訴均通過合理方式得到妥當(dāng)解決，投訴人均對(duì)投訴處理結(jié)果和時(shí)效感到滿意。
第六章 重大事項(xiàng)
一、主要股東情況(一)基本情況。2023年末，本行主要股東7戶，其中持有本行5%以上股權(quán)或派駐有董事、監(jiān)事的股東4戶，分別為貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(持股比例52.14175%)(派駐董事、董事長(zhǎng)吳格，監(jiān)事、監(jiān)事長(zhǎng)曾興品)、黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(持股比例10%）、張秋甲（持股比例10%）、馬寧（持股比例8.5%）；持有本行股份不足5%但派駐或擔(dān)任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理有重大影響股東3戶，分別為董事、行長(zhǎng)鄧林俊，監(jiān)事高貴，高級(jí)管理人員副行長(zhǎng)王瑾。
法人主要股東的控股股東、實(shí)際控制人、一致行動(dòng)人、最終受益人均為其股東，自然人主要股東的一致行動(dòng)人、最終受益人均為其自身。主要股東與關(guān)聯(lián)股東持股無(wú)超過監(jiān)管規(guī)定的情況。
2023年，無(wú)主要股東出質(zhì)股權(quán)情況。
2023年，主要股東貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(持股比例52.14175%)提名曾興品為本行監(jiān)事、監(jiān)事長(zhǎng)。
二、關(guān)聯(lián)交易情況
(一)關(guān)聯(lián)交易情況
1.董事關(guān)聯(lián)交易情況
2023年末,董事長(zhǎng)吳格在本行有干部職工貸款余額22萬(wàn)元；董事會(huì)成員張秋甲弟媳成敏在本行有小微企業(yè)主小額貸款余額344萬(wàn)元；董事會(huì)成員張秋甲持股的黔西縣建安建設(shè)工程有限公司為貴州長(zhǎng)宏礦業(yè)有限公司在我行擔(dān)保貸款（一般流動(dòng)資金貸款），貸款余額80.8萬(wàn)元。上述貸款授信和利率均按本行貸款管理辦法之規(guī)定執(zhí)行。其他董事在我行無(wú)貸款余額。
2.監(jiān)事關(guān)聯(lián)交易情況
2023年末，監(jiān)事高貴女兒高歡在本行有個(gè)人消費(fèi)貸款余額114.93萬(wàn)元，該筆貸款授信和利率均按本行貸款管理辦法之規(guī)定執(zhí)行。其他監(jiān)事在我行無(wú)貸款余額。
3.高級(jí)管理人員關(guān)聯(lián)交易情況
2023年末，王瑾在本行有干部職工貸款余額50萬(wàn)元， 該筆貸款授信和利率均按本行貸款管理辦法之規(guī)定執(zhí)行。其他經(jīng)營(yíng)層高級(jí)管理人員在我行無(wú)貸款余額。
4.職工關(guān)聯(lián)交易情況
2023年末，關(guān)聯(lián)方貸款11人，貸款金額260.4萬(wàn)元， 貸款余額229.50萬(wàn)元，屬我行一般關(guān)聯(lián)交易，貸款授信和利率均按本行貸款管理辦法之規(guī)定執(zhí)行。
主要自然人股東關(guān)聯(lián)交易情況，持有本行 5%以上股份的自然人股東有兩家：
本行最大自然人股東張秋甲，持有本行股份10%；馬寧持有本行股份8.5%，其余自然人股東持有本行股份均不足5%。張秋甲弟媳成敏在本行有小微企業(yè)主小額貸款余額344萬(wàn)元；張秋甲持股的黔西縣建安建設(shè)工程有限公司為貴州長(zhǎng)宏礦業(yè)有限公司在我行擔(dān)保貸款（一般流動(dòng)資金貸款），貸款余額80.8萬(wàn)元。貸款授信和利率均按本行貸款管理辦法之規(guī)定執(zhí)行。馬寧與本行無(wú)關(guān)聯(lián)交易發(fā)生。
5.主要法人股東交易情況
持有本行 5%以上股份的法人股東有一家：
黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，持股比例10%，該公司股東成員：劉川、劉洋、蒲道書，法定代表人：劉咸高。
該關(guān)聯(lián)法人未與本行發(fā)生關(guān)聯(lián)交易。
(二)重大關(guān)聯(lián)交易情況
（1）借款人成敏，是我行股東、董事會(huì)成員張秋甲弟媳，我行2023年末資本凈額為10135.34萬(wàn)元，該筆貸款余額344萬(wàn)元，占我行資本凈額的3.39%，屬于重大關(guān)聯(lián)交易。
（2）借款人高歡，是我行股東、監(jiān)事高貴女兒，該筆貸款余額144.93萬(wàn)元，占我行資本凈額的1.43%，屬于重大關(guān)聯(lián)交易。
（三）其他關(guān)聯(lián)交易情況
本行與貴州正恒法律服務(wù)資源管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱正恒公司) 于2022 年6月9日簽訂了《企業(yè)法律顧問服務(wù)合同書》，聘請(qǐng)正恒公司為本行常年法律顧問。具體收費(fèi)情況為：(1) 法律顧問費(fèi)：按年度正恒公司向本行收取法律顧問費(fèi) 30000元，低于同業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；(2)正恒公司代理本行訴訟案件，代理費(fèi)按每件5000元收取，付費(fèi)方式為：訴訟程序正式啟動(dòng)之前每件先支付2500元，代理案件結(jié)案(包括終本執(zhí)行及非訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán))后每件再支付2500元。正恒公司代理本行訴訟案件收費(fèi)符合行業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
本合同簽訂期限為叁年，2022年6月9日至2025 年6月9日止。本行以涉及關(guān)聯(lián)交易為由于2023年8月15日提出提前終止合同，經(jīng)雙方協(xié)商一致，該合同終止，并簽訂《合同終止協(xié)議書》。
關(guān)聯(lián)情況：正恒公司股東及法人代表馬寧同時(shí)又是本行重要股東、董事會(huì)成員。正恒公司為本行提供法律服務(wù)，本行通過詢價(jià)方式選擇報(bào)價(jià)最低的機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，并且正恒公司收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)符合行業(yè)規(guī)定，不存在向股東關(guān)聯(lián)企業(yè)有利益輸出問題。
第七章 或有事項(xiàng)
2023 年本行已進(jìn)行司法起訴貸款 150 筆，起訴本金金額18740367元，已收回或部分收回 25 筆，金額 4289131.02元 (其中全部收回的是14 筆，金額 3612538.60 元) ；有余額的訴訟貸款 136 筆，余額為 14451235.98 元，其中未核銷起訴案件為 40 筆，余額為7875484.46 元，已核銷起訴案件為 96 筆，金額為6575751.52 元；本年收回 4289131.02 元，其中以現(xiàn)金收回 4289131.02元。
第八章 社會(huì)責(zé)任及其他
除上述披露包含的貸款投放、支農(nóng)支小情況、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等社會(huì)責(zé)任外，其它社會(huì)責(zé)任履行情況為：一、依法及時(shí)納稅。2023年度繳納企業(yè)所得稅112.72 萬(wàn)元，實(shí)際金額以匯算清繳后的金額為準(zhǔn)。同時(shí)，本行依法 做好自然人股東紅利和職工個(gè)人所得代扣代繳。
二、落實(shí)綠色發(fā)展。嚴(yán)格限制高耗能、高污染和過剩產(chǎn) 能行業(yè)授信，保信貸資金投向綠色環(huán)保領(lǐng)域，加大對(duì)綠色經(jīng) 濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，無(wú) “兩高一資”和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款。
第九章 審計(jì)報(bào)告
本行 2023 年度財(cái)務(wù)報(bào)表已經(jīng)大華會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）貴州分所審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)的審計(jì)報(bào)告。
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