第一節(jié) 公司簡介
黔西花都村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀保監(jiān)會批準的具有獨立法人資格的銀行，于2011年8月正式掛牌成立，按現(xiàn)代金融制度要求，本公司設有董事會、監(jiān)事、高級管理人員。
本公司注冊名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司
中文簡稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡稱：Qianxi Huadu County Bank
本行住所：貴州省黔西縣城關鎮(zhèn)文化路司法局大樓
郵政編碼：551500
法定代表人：吳 格
電 話： 0857-4888800
傳 真： 0857-4888800
營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機構編碼：S0011H352240001
聘請的會計師事務所名稱： 貴州勤立誠會計師事務所
注冊會計師：何鍵 張部芳
第二節(jié) 公司結構和業(yè)務數(shù)據(jù)摘要
（一）機構人員情況
2021年本行下設營業(yè)網(wǎng)點7個，其中：營業(yè)部1個，支行6個，內設部門8個，共有職工84人，含退休職工1人。
（二）資產(chǎn)情況
資產(chǎn)總額為118109.46萬元，其中：現(xiàn)金 1009.62萬元、存放中央銀行款項12555.18萬元、存放銀行同業(yè)3895.75萬元、存放非銀行同業(yè)30.00萬元、各項貸款98705.75萬元、貸款損失準備2361.93萬元、應收利息365.51萬元、其他應收款113.31萬元、壞賬準備44.34萬元、固定資產(chǎn)3634.03萬元、累計折舊410.87萬元、固定資產(chǎn)減值準備3.11萬元、待攤費用28.06萬元、長期待攤費用78.33萬元，待處理抵債資產(chǎn)514.17萬元。
（三）負債情況
負債總額為108687.35萬元。其中：各項存款79266.05萬元、向中央銀行借款12528萬元、銀行同業(yè)存款15013.9萬元、應付利息1120.31萬元、應付職工薪酬267.61萬元、應交稅費43.1萬元、其他應付款349.43萬元、遞延收益81.73萬元。
（四）所有者權益情況
所有者權益總額9422.11萬元。其中：股本4000.00萬元、盈余公積787.46萬元、一般準備1182.71萬元、未分配利潤3451.94萬元。
（五）各項業(yè)務收入情況
各項收入7523.67萬元。其中：利息收入7262.46萬元、金融機構往來利息收入165.29萬元、中間業(yè)務收入38萬元、其他業(yè)務收入24.35萬元、營業(yè)外收入33.57萬元。
（六）各項業(yè)務支出情況
各項支出6727.04萬元，其中：利息支出1793萬元、金融機構往來利息支出524.27萬元、手續(xù)費支出80.31萬元，業(yè)務及管理費3477.42萬元、折舊費用67.11萬元、資產(chǎn)損失減值準備710萬元、稅金及附加58.11萬元、營業(yè)外支出16.81萬元。業(yè)務及管理費中：水電費25.77萬元、郵電費81.6萬元、鈔幣運送費70萬元、印刷費19.8萬元、業(yè)務宣傳費65.07萬元、業(yè)務招待費13.95萬元、廣告費35.82萬元、咨詢費12.25萬元、勞動保護費44.52萬元、電子設備運轉費10.70萬元、車船燃料費30.32萬元、房產(chǎn)租賃費104.72萬元、其他修理費8.91萬元、保險費23.88萬元、安全防衛(wèi)費57.4萬元、審計費2.5萬元、長期待攤費用攤銷41.56萬元、行員工資1682.15萬元、福利費94.51萬元、工會經(jīng)費33.04萬元、職工教育經(jīng)費6.11萬元、公雜費24.65萬元、會議費11.54萬元、差旅費4.8萬元、社會保險費321.9萬元、住房公積金419.11萬元、低值易耗品攤銷13.54萬元、維保費173.33萬元、會費2.1萬元、勞務用工固定工資25.6萬元、殘疾人就業(yè)保障金15.88萬元。
（七）利潤情況
2021年實現(xiàn)利潤總額796.63萬元，計提所得稅194.82萬元，凈利潤601.81萬元。
（八）利潤分配情況
1、按照《金融企業(yè)財務規(guī)則》規(guī)定，按凈利潤10%的比例計提法定盈余公積，計提金額60.18萬元，計提后的盈余公積余額為847.64萬元。
2、一般風險準備
一般準備。根據(jù)《金融企業(yè)準備金管理辦法》的相關規(guī)定，一般準備金余占期末風險資產(chǎn)余額的1. 5%。2021年末，風險資產(chǎn)合計為103110.32萬元，一般風險準備為1546.65萬元
| 項 目 | 年初余額（萬元） | 本期增加（萬元） | 本期減少 | 期末余額（萬元） |
| 一般風險準備 | 11,82.71 | 363.94 | 1,546.65 | |
| 合 計 | 11,82.71 | 363.94 | 1,546.65 |
按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算，2021年度資本充足率10.65%，核心資本充足率10.46%；貸款損失準備充足率107.63%，撥備覆蓋率161.24%，撥貸比2.39 %，不良貸款占比1.48%。
（十）支農支小開展情況
2020年末，我行各項貸款余額為98705.75萬元，其中涉農貸款余額為93922.08萬元，占總貸款余額的95.15%；農戶貸款余額為88388.06萬元，占總貸款余額的89.55%；農村企業(yè)和專業(yè)合作社貸款余額為5534.02萬元，占總貸款余額的8.23%。
第三節(jié) 分支機構及部門設置情況
本行總行除設行長室和副行長室外，另設董事會辦公室、業(yè)務發(fā)展部、合規(guī)風險部、綜合管理部、信息統(tǒng)計部、科技部、稽核審計部、安全保衛(wèi)部等8個部門。其中董事會辦公室主要負責董事會日常工作及全行黨建管理工作，業(yè)務發(fā)展部負責全行業(yè)務發(fā)展的方針和政策的制定；合規(guī)風險部屬于公司內部管理的風險控制部門；綜合管理部負責為全行經(jīng)營管理履行后勤、保障職能；信息統(tǒng)計部負責全行數(shù)據(jù)報送、財務管理職能；科技部負責全行科技建設等工作；稽核審計部負責全行內控制度及各項業(yè)務制度的建立，并對執(zhí)行情況進行檢查、監(jiān)督和評價，安全保衛(wèi)部負責全行安全保衛(wèi)工作。我行目前有營業(yè)機構7個，支行的主要職責是在總行領導下開展公眾存款吸收、貸款發(fā)放、結算匯兌等工作。
第四節(jié) 股權及股東情況
（一）股權結構情況 單位：元/股
| 項目 |
年初余額 | 期末余額 | ||
| 金額 | 占比（%） | 金額 | 占比（%） | |
| 法人股 | 25,200,000.00 | 63.00 | 24,056,700.00 | 60.14 |
| 自然人股 | 14,800,000.00 | 37.00 | 15,943,300.00 | 39.86 |
于 2015 年 9 月 24 日經(jīng)貴陽天匯會計師事務所有限公司審驗，并出具筑天匯會驗字【2015】第 025 號驗資報告。
我行的股本結構為：法人股 2405.67 萬股，占注冊資本的 60.14%，自然人股 1594.33 萬，占注冊資本的39.86%，其中：本行職工持股 321 萬股，占注冊資本的 8.025%。
（二）股東情況
| 序號 |
發(fā)起人名稱 |
企業(yè)法人代碼或 身份證號碼 |
認購股權 （萬股） |
占總股比 例（%） |
| 1 | 貴州畢節(jié)農村商業(yè)銀行股份有公司 | 915205******92970P | 2005.67 | 50.14 |
| 2 | 黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 | 915205******82859P | 400 | 10.00 |
| 3 | 張秋甲 | 522423******10056 | 400 | 10.00 |
| 4 | 馬寧 | 522423******0052 | 340 | 8.50 |
| 5 | 王文德 | 522423******1239 | 160 | 4.00 |
| 6 | 曾莉 | 522423******0424 | 133.33 | 3.33 |
| 7 | 方紅 | 522423******9348 | 120 | 3.00 |
| 8 | 高貴 | 522423******0039 | 120 | 3.00 |
| 9 | 鄧林俊 | 522423******0410 | 160 | 4.00 |
| 10 | 王瑾 | 520111******0096 | 80 | 2.00 |
| 11 | 羅珊 | 522422******0022 | 30 | 0.75 |
| 12 | 林再平 | 522423******0410 | 20 | 0.50 |
| 13 | 陳華麗 | 522423******4025 | 20 | 0.50 |
| 14 | 周琰 | 522423******002x | 11 | 0.28 |
| 合計 | 4,000.00 | 100.00 | ||
（一）公司組織機構
報告期內，本公司嚴格按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關法律法規(guī)，結合本公司實際情況，不斷完善治理結構，提高信息透明度，保護存款人利益，為股東創(chuàng)造價值，勇于承擔社會責任。本公司設立了股東大會、董事會、監(jiān)事，并制定了相應的議事規(guī)則。
（二）股東大會、董事會、監(jiān)事、高級管理層工作情況
本行設立由股東大會、董事會、監(jiān)事和高級管理層組成的治理體系。董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展與三農金融服務委員會、審計委員會、風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會。報告期內，本行貫徹落實國家方針政策，嚴格遵守《公司法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依據(jù)本行章程及相關意識規(guī)則的規(guī)定規(guī)范運作，不斷完善公司治理，為本行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了監(jiān)事的決策保障和有力的執(zhí)行機制，有效促進各項業(yè)務穩(wěn)健快速發(fā)展，較好地維護了股東、存款人和其他利益相關者的利益。
1、股東會
2021 年共召開 2 次股東會，情況如下：
于 2021 年 4 月 27 日在黔西花都村鎮(zhèn)銀行二樓會議室召開2020 年度股東年會。向股東大會報告《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關聯(lián)方名錄》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事對董事會 2020 年度工作履職評價的報告》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行審計報告》。
會議審議并通過了關于補選第四屆非職工監(jiān)事的議案、選舉了 第四屆非職工監(jiān)事、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年度董事會工作報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年度監(jiān)事工作報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行對主要股東開展 2020 年年度評估的報告》的議案、關于修訂公司章程的議案、關于裝修總行辦公樓的議案、關于修建重新支行綜合辦公樓的議案、關于修訂《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度執(zhí)行董事及績效考核辦法》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年度信息披露報告（草案）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年度財務執(zhí)行情況報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年財務預算報告（草案）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年度凈利潤分配方案》的議案。 于 2021 年 10 月 28 日在黔西花都村鎮(zhèn)銀行二樓會議室召開2021 年第一次臨時股東會。會議審議通過了關于修訂《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司股東會議事規(guī)則》的議案。
2、董事會
本行董事會由 5 名董事組成，分別為：吳格、鄧林俊、張秋甲、馬寧、劉川。本年度董事會共計召開董事會會議 5 次，聽取了25 項報告，審議通過了 31 項議案。
本行董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展與三農金融服務委員會、審計委員會、風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會、消費者權益保護工作委員會。戰(zhàn)略發(fā)展與三農金融服務委員會由3名董事組成，主任委員由董事長擔任。審計委員會由3名董事組成，主任委員由股東董事?lián)?。風險管理與關聯(lián)交易控制委員會由3名董事組成，主任委員由執(zhí)行董事?lián)?。提名與薪酬委員會由5名董事組成，主任委員由股東董事?lián)巍ＯM者權益保護工作委員會由3名董事組成，主任委員由董事長擔任
2021年，各專門委員會嚴格按照職能劃分，在各自職責權限范圍內，突出專業(yè)特點，發(fā)揮專門作用。董事會各專門委員會依托董事會辦公室，加強與管理層及相關專業(yè)部門的溝通和聯(lián)系，圍繞本行紀律管理、機構設置、審計監(jiān)督、風險控制、關聯(lián)交易、提名和薪酬管理、消費者權益保護等重大事項向董事會提供專業(yè)意見和建議，形成了董事會科學決策的支撐體系，促進公司治理的完善和經(jīng)營業(yè)績的提升。
董事會戰(zhàn)略發(fā)展與三農金融服務委員會共召開會議3次，審議通過修改公司章程、委托貴州股權交易中心對我行股權進行托管、裝修總行辦公樓、修建重新支行綜合辦公樓、2020年度財務執(zhí)行情況報告、2021年財務預算報告（草案）、2020年度凈利潤分配方案、修建重新支行辦公樓設計方案等議案。
董事會審計委員會共召開會議3次，審議通過黔西花都村鎮(zhèn)銀行審計報告、2020年度信息披露報告、2020年關聯(lián)交易專項審計報告、2020年度薪酬制度執(zhí)行情況專項檢查報告等議案，聽取了畢節(jié)農商銀行出具的關于黔西花都村鎮(zhèn)銀行全面審計的報告。
董事會風險管理與關聯(lián)交易控制委員會共召開會議5次，審議通過了黔西花都村鎮(zhèn)銀行2020年四季度關聯(lián)交易報告、2020年度關聯(lián)交易專項審計報告、2020年洗錢類型分析報告、2020年度反洗錢工作報告、關聯(lián)方名錄、2020年全面風險報告及2021年風控計劃、2020年關聯(lián)交易報告及2021年工作計劃、押品檢查及壓力測試報告、關聯(lián)交易管理辦法、貸款盡職免責實施細則、2021年一季度全面風險管理報告、2021年一季度關聯(lián)交易報告、股東企業(yè)提供關聯(lián)交易情況報告、董事會風險管理與關聯(lián)交易控制委員會議事規(guī)則、貸款五級分類實施細則、2021年二季度關聯(lián)交易報告、2021年二季度全面風險管理報告、反洗錢風險自評估報告、2021年三季度關聯(lián)交易報告、2021年三季度全面風險管理報告、2021年上半年全面風險排查情況通報等議案。
董事會提名與薪酬委員會共召開會議3次，審議通過了黔西花都村鎮(zhèn)銀行職工福利費管理辦法、增設行長助理及高級經(jīng)理等高級管理人員崗位、擬聘任周艾菲為行長助理、擬聘任張禮濤為高級經(jīng)理、2020年度薪酬制度執(zhí)行情況專項檢查報告、薪酬管理辦法（試行）、關于高管人員獎勵工資計提比例等議案。
董事會消費者權益保護工作委員會共召開會議2次，審議通過了黔西花都村鎮(zhèn)銀行2020年度金融消費者權益保護自評報告、金融消費者權益保護內部監(jiān)督和責任追究制度、金融知識宣傳教育制度管理辦法、個人金融信息安全保護制度、消費者權益保護突發(fā)事件應急預案、2021年度投訴情況報告等議案。
3、監(jiān)事
本行監(jiān)事共 3 名，分別為：郭旭、高貴、方紅，2021 年度監(jiān)事共召開了 5 次會議，聽取了 22 項報告，審議通過了 28 項議案。
4、高級管理層
我行高級管理層設一名行長、三名副行長、一名行長助理、一名高級客戶經(jīng)理。本公司《章程》明確行長職責，行長負責本公司的日常經(jīng)營活動，對董事會負責。此外，公司還制定了多項規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質量，確保決策民主和科學。
第七節(jié) 薪酬建設情況
本公司為充分調動員工的工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，努力提高經(jīng)營水平和經(jīng)濟效益，確保本行各項工作高效穩(wěn)健運行，順利完成董事會下達的各項目標任務，經(jīng)職工代表大會及董事會審議通過，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》，明確了行領導及一般在崗合同制員工薪酬標準。
一、董事長的崗位薪酬按省人事廳公布上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的3.8倍確定。月績效薪酬按預付在崗一般合同制員工平均月績效薪酬的3.8倍確定。行長按董事長基本月薪的0.9倍確定；副行長按董事長基本月薪的0.8倍確定。行長助理及高級客戶經(jīng)理試用期按董事長基本月薪的0.6倍確定，轉正后按董事長基本月薪的0.65倍確定。津補貼按在崗一般合同制員工標準執(zhí)行。
二、在崗一般合同制員工崗位薪酬基數(shù)按照上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的40％計算確定。一般在崗合同制員工基本薪酬崗位及系數(shù)：中層正職2.5、中層副職2、主辦會計1.8、一般員工1.5。月績效薪酬，對應崗位實行預付。
三、年績效薪酬根據(jù)全年工資總額清算完全行基本薪酬、月績效薪酬后按薪酬管理委員會核定的計發(fā)比例。
四、績效薪酬的延期支付。
行領導及對風險有重要影響崗位的員工按《黔西花都村鎮(zhèn)銀行績效薪酬延期支付管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。
第八節(jié) 關聯(lián)交易
本公司的關聯(lián)方主要包括持有本公司股份的股東、董事會成員、高級管理人員及其親屬。
本銀行根據(jù)《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，遵循“實質重于形式”原則，涉及關聯(lián)交易情況如下：
（一）制度建設情況
為規(guī)范本行關聯(lián)交易業(yè)務，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關聯(lián)交易管理辦法》，用于規(guī)范我行關聯(lián)交易業(yè)務，提供制度執(zhí)行基礎。
（二）關聯(lián)交易管理情況
在關聯(lián)交易管理工作中，本行根據(jù)相關制度要求，對關聯(lián)交易情況按季度向監(jiān)管部門進行了報備，依據(jù)本行主要股東、董事會和管理層成員變動等情況，制定了關聯(lián)人員名單。
（三）強化關聯(lián)交易信息披露
本行嚴格履行關聯(lián)交易披露義務，根據(jù)監(jiān)管機構規(guī)定和本行關聯(lián)交易管理辦法，在年度審計報告中匯總披露全年關聯(lián)交易總體情況， 以切實保障本行股東和客戶對關聯(lián)交易的知情權，維護本行股東的整體利益。
（四）關聯(lián)交易貸款總體情況
本行 2021 年 12 月末資本凈額為 9589.50 萬元，關聯(lián)交易貸款93 筆，貸款余額 2407.21 萬元，占資本凈額的 25.1%。其中最大單戶關聯(lián)交易余額為 350.00 萬元，占資本凈額的 3.65%，本行員工關聯(lián)交易貸款 83 筆，貸款余額為 1109.77 萬元，股東關聯(lián)交易貸款10 筆，貸款余額 1297.44 萬元,一般關聯(lián)交易貸款 84 筆，貸款余額1155.21 萬元，重大關聯(lián)交易貸款 9 筆，貸款余額 1252.00 萬元， 無資產(chǎn)轉移事項，全部關聯(lián)交易貸款余額未超過資本凈額的 50%， 單一關聯(lián)方交易總余額未超過本行資本凈額的 10%。情況如下：
| 關聯(lián)關系 | 筆數(shù) | 貸款金額（萬元） | 余額（萬元） |
| 員工關聯(lián)交易 | 83 | 1,303.05 | 1,109.77 |
| 股東關聯(lián)交易 | 10 | 1,638.20 | 1,297.44 |
| 合計 | 93 | 2,941.25 | 2,407.21 |
第九節(jié) 風險管理情況
本公司在報告期及未來的經(jīng)營活動中面臨的風險主要是市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險。公司將根據(jù)監(jiān)管當局的有關要求，學習和借鑒國內外商業(yè)銀行先進的風險管理理念、方法和技術，全面構建風險管理體系和組織架構，努力實現(xiàn)對本行經(jīng)營的全過程﹑動態(tài)的風險管理，以有效防范和化解面臨的風險。
一、信用風險。
（一）信用風險管理和控制政策
堅持風險控制與業(yè)務發(fā)展協(xié)調統(tǒng)一，秉持穩(wěn)健經(jīng)營理念，不斷完善授信管理、信貸審批和監(jiān)測考核體系，建立前、中、后臺相互制衡、彼此獨立、職責明確的風險管理模式，強化后臺監(jiān)督制約職能， 構建全方位、多層級的信用風險管理架構。嚴格貫徹執(zhí)行國家宏觀調控政策，控制高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩和潛在產(chǎn)能過剩等行業(yè)信貸投放，強化潛在風險客戶前瞻性退出，合理調整信貸結構，引導信貸資源優(yōu)化配置。積極推進“陽光信貸”建設，將環(huán)境保護意識融入本銀行信貸政策、信貸文化和信貸流程，認真履行本銀行社會責任。
調整信貸基本制度與基本規(guī)程，明確部門職能，建立客戶分層經(jīng)營管理制度，提升經(jīng)營層次，改進業(yè)務流程。完善授信制度和管理體系，加強法人客戶統(tǒng)一授信管理，統(tǒng)一公開授信和內部授信管理模式，實行綜合授信額度管理。確定差異化授信額度核定方法，針對小企業(yè)確定單獨的授信額度測算方法。明確授信額度核定流程和授信額度動態(tài)監(jiān)管要求，增加循環(huán)額度解決優(yōu)良客戶便捷用信問題。設計行業(yè)、區(qū)域風險評價指標體系，針對行業(yè)、區(qū)域特點確定行業(yè)、區(qū)域風險限額核定方法。明確行業(yè)、區(qū)域風險實時監(jiān)控要求，確立定期報告制度。
積極推進內部評級體系建設，明確內部評級體系建設各階段具體內容。啟動行內部評級體系建設項目，對本銀行信用風險管理狀況進行現(xiàn)狀診斷和差距分析，完善內部評級體系建設整體規(guī)劃。改進客戶信用等級評定制度，優(yōu)化評級流程及評級信息系統(tǒng)，提高評級效率和評級質量。規(guī)范個人客戶信用等級評定工作，統(tǒng)一個人客戶信用等級評價標準，形成標準統(tǒng)一,尺度一致、操作便捷的個人客戶評級指標體系。
完善貸款風險分類管理辦法和操作規(guī)程，開展多級分類試點工作，細化風險分類標準，不斷提高貸款風險分類科學性和準確性。改進風險分類方法和手段，提高貸款風險分類電子化水平，確保貸款質量反映全面、真實、及時。
（二）信貸資產(chǎn)風險監(jiān)測及分類的程序和辦法
根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風險分類指引》關于信貸資產(chǎn)風險分類有關規(guī)定，對信貸資產(chǎn)風險分類的原則、標準、操作程序、部門職責、統(tǒng)計匯總、監(jiān)測考核等做出明確規(guī)定。貸款風險分類標準與方法：根據(jù)借款人還款能力、還款記錄、還款意愿、貸款擔保情況、貸款償還的法律責任、貸款項目盈利能力及本銀行信貸管理狀況等因素，綜合分析判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。
（三）貸款風險分類組織與程序
貸款風險分類在黔西花都銀行統(tǒng)一領導下，由風險管理、業(yè)務發(fā)展、會計信息等部門分工負責，緊密配合，共同實施。
（四）貸款風險分類基本操作程序
業(yè)務發(fā)展部門初分、風險管理部門審查、貸審會審議、有權審批人審批和風險管理部門錄入分類結果五個環(huán)節(jié)。
（五）信貸資產(chǎn)風險監(jiān)測與考核
信貸資產(chǎn)風險（質量）監(jiān)測和考核工作堅持準確分類、動態(tài)監(jiān)測、公平考核、責任到位原則，采取現(xiàn)場監(jiān)測、非現(xiàn)場監(jiān)測等手段對信貸資產(chǎn)風險進行持續(xù)監(jiān)測。完善信貸在線監(jiān)控體系，規(guī)范信貸在線監(jiān)控流程，實現(xiàn)信貸風險準確識別、快速預警、及時處置、有效化解。按月統(tǒng)計風險分類結果，按季度在全行范圍內通報，按年度對各部門進行考核。
- 市場風險。
人民幣利率風險管理：不斷完善利率風險定價、利率測算制度， 提高利率風險計量水平，定期計量利率敏感性缺口，評估不同利率情景下利率變動對凈利息收入的影響。通過深化內部改革，建立以市場利率為基礎、有浮動、有管理的系統(tǒng)內利率形成機制，增強分支機構對市場利率敏感度，不斷完善利率風險管理體制。
- 操作風險。
授權管理：建立以機構授權、崗位授權和委托授權為基礎、覆蓋各主要業(yè)務的授權管理體系，并根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況、業(yè)務經(jīng)營管理水平等指標實行區(qū)別授權、動態(tài)調整。通過強化各級機構和崗位的權限意識，有效提升內控管理水平。
案件防控：落實案件防范工作責任制，分解細化案件防范和查處工作，抓好內控制度強制落實。加大案件查處力度，對重大案件和違規(guī)問題進行直接查辦。成立案件專項治理專家組，對各業(yè)務環(huán)節(jié)風險點進行診斷，查找業(yè)務流程缺陷和制度漏洞，研究案件防控措施方案。強化會計內控管理，開展會計內控大檢查。
信息安全：落實《黔西花都銀行計算機信息系統(tǒng)安全管理暫行辦法》、《黔西花都銀行計算機系統(tǒng)重大緊急情況報告管理暫行辦法》，加強信息系統(tǒng)運行中的風險防范。制定《科技要害崗位人員管理辦法》，加強科技要害崗位人員管理，規(guī)避信息系統(tǒng)操作風險。制定《計算機病毒防治管理辦法》，建立全行統(tǒng)一的病毒防治系統(tǒng)，保證網(wǎng)絡穩(wěn)定運行。啟動災難備援中心建設，對重要數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)備份，并研究制定業(yè)務連續(xù)性計劃。
合規(guī)管理：加強合規(guī)管理制度建設和組織建設,完善合規(guī)風險管理機制，初步建成合規(guī)風險管理體系。全面梳理規(guī)章制度，提高制度間的協(xié)調性和可執(zhí)行性，降低因制度不完善導致的風險。按《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，制定黔西花都銀行合規(guī)政策，健全合規(guī)風險管理制度體系，初步建成自上而下的合規(guī)管理組織體系。制訂《黔西花都銀行有限責任公司文明優(yōu)質服務規(guī)范（試行）》，組織學習相關制度，開展執(zhí)行力建設主題教育活動，加強合規(guī)文化建設，提高合規(guī)管理有效性。
反洗錢：建立較為完善的反洗錢制度體系和全面的反洗錢組織架構，依法履行反洗錢義務，強化反洗錢檢查監(jiān)督，滿足監(jiān)管部門及本銀行反洗錢風險控制要求。嚴格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)，認真識別和審核客戶身份，按規(guī)定保存客戶資料和交易記錄，及時向監(jiān)管機關報送大額交易和可疑交易信息，協(xié)助監(jiān)管機關和司法機關實施反洗錢調查。積極研發(fā)反洗錢信息管理系統(tǒng)，依托科技手段有效提高反洗錢工作效率和風險控制能力。
內部控制：根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》要求，不斷調整和優(yōu)化組織結構，健全公司治理架構，培育良好的內部控制環(huán)境。建立健全適應業(yè)務發(fā)展的風險管理組織架構和內部控制制度，風險識別與評估工作覆蓋了主要的業(yè)務與管理活動。實現(xiàn)業(yè)務操作和管理的電子化，暢通信息交流和反饋渠道，建立針對計算機系統(tǒng)的風險控制措施。建立職責分離、縱向與橫向相互監(jiān)督制約的機制，保持內部審計體系的獨立和垂直。建立較為完善的監(jiān)督評價與糾錯機制，能夠運用有效的技術方法開展監(jiān)督評價活動，促進內部控制體系持續(xù)改進。
- 重要事項
二、報告期內，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。
三、報告期內發(fā)生的關聯(lián)交易已在會計報表附注中如實披露。
四、報告期內本公司各項業(yè)務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
報告期內，除上述信息外，本公司無其他有必要讓公眾了解的重要信息。
第十一節(jié) 監(jiān)督與管理
以上報告客觀、真實，本行對上述報告內容的真實性承擔法律責任。本報告經(jīng)董事會審查、股東大會審議通過，報銀監(jiān)部門備案，本行將在各營業(yè)網(wǎng)點公開披露《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2021年度信息披露報告》以及經(jīng)審計師事務所審計的有關資料，供廣大股東及其他利益相關者隨時查閱，請廣大股東及利益相關者予以監(jiān)督。
黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司
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