第一節(jié) 公司簡(jiǎn)介
黔西花都村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的具有獨(dú)立法人資格的銀行，于2011年8月正式掛牌成立，按現(xiàn)代金融制度要求，本公司設(shè)有董事會(huì)、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。
本公司注冊(cè)名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司
中文簡(jiǎn)稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡(jiǎn)稱：Qianxi Huadu County Bank
本行住所：貴州省黔西縣城關(guān)鎮(zhèn)文化路司法局大樓
郵政編碼：551500
法定代表人：張 勤
電 話： 0857-4888800
傳 真： 0857-4888800
營(yíng)業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：S0011H352240001
聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所名稱： 貴州勤立誠(chéng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所
注冊(cè)會(huì)計(jì)師：何鍵 蒯雪麗
第二節(jié) 公司結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要
（一）機(jī)構(gòu)人員情況
2019年本行下設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)，其中：營(yíng)業(yè)部1個(gè)，支行6個(gè)，內(nèi)設(shè)部門6個(gè)，共有職工84人。
（二）資產(chǎn)情況
資產(chǎn)總額為91783.49萬元，其中：現(xiàn)金1065.81萬元、存放中央銀行款項(xiàng)13957.12萬元、存放銀行同業(yè)3827.6萬元（其中：1111科目3742.46，3301清算資金借方余額85.14）、存放非銀行同業(yè)30.00萬元、各項(xiàng)貸款74145.01萬元、貸款損失準(zhǔn)備2235.39萬元、應(yīng)收利息257.21萬元、其他應(yīng)收款110.54萬元、壞賬準(zhǔn)備44.34萬元、固定資產(chǎn)390.39萬元、累計(jì)折舊331.05萬元、固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備3.11萬元、長(zhǎng)期待攤費(fèi)用136.59萬元，待處理抵債資產(chǎn)477.11萬元。
（三）負(fù)債情況
負(fù)債總額為83483.52萬元。其中：各項(xiàng)存款70891.07萬元、向中央銀行借款431萬元、銀行同業(yè)存款9026.72萬元、應(yīng)付利息245.89萬元、應(yīng)付職工薪酬699.99萬元、應(yīng)交稅費(fèi)24.46萬元、應(yīng)付股利60萬元、其他應(yīng)付款284.92萬元、代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)付款項(xiàng)1819.47萬元。
（四）所有者權(quán)益情況
所有者權(quán)益總額8299.97萬元。其中：股本4000.00萬元、盈余公積549.92萬元、一般準(zhǔn)備545.63萬元、未分配利潤(rùn)3204.42萬元。
（五）各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入情況
各項(xiàng)收入7920.33萬元。其中：利息收入6690.72萬元、金融機(jī)構(gòu)往來利息收入1142.41萬元、中間業(yè)務(wù)收入41.06萬元、營(yíng)業(yè)外收入46.14萬元。
（六）各項(xiàng)業(yè)務(wù)支出情況
各項(xiàng)支出5785.51萬元，較預(yù)算增加311萬元，增幅為5.68%。其中：利息支出1728.8萬元、金融機(jī)構(gòu)往來利息支出75.08萬元、手續(xù)費(fèi)支出23.96萬元、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)3620.27萬元、折舊費(fèi)用21.01萬元、資產(chǎn)損失減值準(zhǔn)備400萬元、稅金及附加10.22萬元、營(yíng)業(yè)外支出2.26萬元。其中：業(yè)務(wù)及管理費(fèi)中水電費(fèi)26.64萬元、郵電費(fèi)75.82萬元、鈔幣運(yùn)送費(fèi)76萬元、印刷費(fèi)8.55萬元、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)67.54萬元、業(yè)務(wù)招待費(fèi)13.32萬元、廣告費(fèi)76.83萬元、咨詢費(fèi)6.5萬元、勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)50.89萬元、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)8.8萬元、車船燃料費(fèi)27.02萬元、房產(chǎn)租賃費(fèi)104.35萬元、其他修理費(fèi)6.31萬元、保險(xiǎn)費(fèi)34.77萬元、安全防衛(wèi)費(fèi)64.89萬元、審計(jì)費(fèi)2.5萬元、長(zhǎng)期待攤費(fèi)用攤銷143.75萬元、行員工資1856.40萬元、福利費(fèi)136.97萬元、工會(huì)經(jīng)費(fèi)35.99萬元、職工教育經(jīng)費(fèi)17.32萬元、公雜費(fèi)23.68萬元、會(huì)議費(fèi)9.6萬元、差旅費(fèi)7.71萬元、董事會(huì)費(fèi)1.02萬元、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)127.86萬元、職工企業(yè)年金單位部分68.35萬元、住房公積金330.92萬元、低值易耗品攤銷29.71萬元、維保費(fèi)127.09萬元、其他費(fèi)用0.6萬元、會(huì)費(fèi)0.5萬元、勞務(wù)派遣費(fèi)31.07萬元。
（七）利潤(rùn)情況
2019年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額2134.82萬元，計(jì)提所得稅353.23萬元，凈利潤(rùn)1781.59萬元。
（八）利潤(rùn)分配情況
1、按照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》規(guī)定，按凈利潤(rùn)10%的比例計(jì)提法定盈余公積，計(jì)提金額178.16萬元，計(jì)提后的盈余公積余額為728.08萬元；
2、一般準(zhǔn)備。根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，計(jì)提一般準(zhǔn)備637.08萬元，占凈利潤(rùn)的35.76%，計(jì)提后的一般準(zhǔn)備金余額為1182.71萬元。占期末風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額78847.47的1.5%。
（九）監(jiān)管指標(biāo)情況
按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計(jì)算，2019年度資本充足率12.77%，核心資本充足率12.08%；貸款損失準(zhǔn)備充足率126.81%，撥備覆蓋率195.84%，撥貸比3.01%，不良貸款占比1.54%。
（十）支農(nóng)支小開展情況
2019年末，我行各項(xiàng)貸款余額為74145.01萬元，其中涉農(nóng)貸款余額為70808.14萬元，占總貸款余額的95.5%；農(nóng)戶貸款余額為64018.94萬元，占總貸款余額的86.34%；農(nóng)村企業(yè)和專業(yè)合作社貸款余額為6789.2萬元，占總貸款余額的9.16%。
第三節(jié) 分支機(jī)構(gòu)及部門設(shè)置情況
本行總行除設(shè)行長(zhǎng)室和副行長(zhǎng)室外，另設(shè)營(yíng)業(yè)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、綜合管理部、信息統(tǒng)計(jì)部、科技部、稽核審計(jì)部、安全保衛(wèi)部等8個(gè)部門。其中營(yíng)業(yè)部和業(yè)務(wù)發(fā)展部2個(gè)部門屬直接面向客戶的前臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部屬于公司內(nèi)部管理的風(fēng)險(xiǎn)控制部門；綜合管理部負(fù)責(zé)為全行經(jīng)營(yíng)管理履行后勤、保障職能；信息統(tǒng)計(jì)部負(fù)責(zé)全行數(shù)據(jù)報(bào)送、財(cái)務(wù)管理職能；科技部負(fù)責(zé)全行科技建設(shè)等工作；稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)全行內(nèi)控制度及各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度的建立，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)，安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)全行安全保衛(wèi)工作。我行目前有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)7個(gè)，支行的主要職責(zé)是在總行領(lǐng)導(dǎo)下開展公眾存款吸收、貸款發(fā)放、結(jié)算匯兌等工作。
第四節(jié) 股權(quán)及股東情況
（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)情況 單位：元/股
| 項(xiàng) 目 | 2019 年 12 月 31 日 | 2018 年 12 月 31 日 |
| 法人股資金 | 25,200,000.00 | 25,200,000.00 |
| 個(gè)人股資金 | 14,800,000.00 | 14,800,000.00 |
| 合 計(jì) | 40,000,000.00 | 40,000,000.00 |
元。注冊(cè)資本報(bào)告期內(nèi)無變動(dòng)，于 2015 年 9 月 24 日經(jīng)貴陽天匯會(huì)計(jì)
師事務(wù)所有限公司審驗(yàn)，并出具筑天匯會(huì)驗(yàn)字【2015】第 025 號(hào)驗(yàn)資報(bào)告。
我行的股本結(jié)構(gòu)為：法人股 2120 萬股，占注冊(cè)資本的 53%， 自然人股 1880 萬， 占注冊(cè)資本的 47%， 其中：本銀行職工持股
526.67 萬股，占注冊(cè)資本的 13.16%。注：本公司股份均為非上市流通股份
（二）股東情況
| 序號(hào) | 名稱 |
企業(yè)法人代碼或身份證號(hào)碼 | 法定代表人 | 認(rèn)購(gòu)股權(quán) （萬股） |
占總股權(quán)比例 |
| 1 | 貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 | 91520500215492970P | 方容 | 1000 | 25.00% |
| 2 | 貴州黔西農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 | 71432061-2 | 彭靜 | 320 | 8.00% |
| 3 | 黔西縣誠(chéng)惠實(shí)業(yè)有限公司 | 78978864-X | 張秋甲 | 400 | 10.00% |
| 4 | 黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 | 91520522761382859P | 劉川 | 400 | 10.00% |
| 合計(jì) | 2120 | 53.00% | |||
| 序號(hào) | 名稱 |
企業(yè)法人代碼或身份證號(hào)碼 | 法定代表人 | 認(rèn)購(gòu)股權(quán) （萬股） |
占總股權(quán)比例 |
| 5 | 馬寧 | 522423********0052 | 馬寧 | 340 | 8.5% |
| 6 | 王文德 | 522423********1239 | 王文德 | 200 | 5.0% |
| 7 | 常勇 | 522423********0017 | 常勇 | 180 | 4.5% |
| 8 | 鄧林俊 | 522423********0410 | 鄧林俊 | 160 | 4.0% |
| 9 | 黃承華 | 522422********5233 | 黃承華 | 140 | 3.5% |
| 10 | 曾莉 | 522423********0424 | 曾莉 | 133.33 | 3.33325% |
| 11 | 方紅 | 522423********9348 | 方紅 | 120 | 3.0% |
| 12 | 蔡毅 | 522423********0016 | 蔡毅 | 120 | 3.0% |
| 13 | 高貴 | 522423********0039 | 高貴 | 120 | 3.0% |
| 14 | 王瑾 | 520111********0096 | 王瑾 | 80 | 2.0% |
| 15 | 錢小延 | 522423********0040 | 錢小延 | 55 | 1.375% |
| 16 | 陳亮 | 522401********9656 | 陳亮 | 40 | 1.0% |
| 17 | 羅珊 | 522422********0022 | 羅珊 | 30 | 0.75% |
| 18 | 林再平 | 522423********0410 | 林再平 | 20 | 0.5% |
| 19 | 陳華麗 | 522423********4025 | 陳華麗 | 20 | 0.5% |
| 20 | 熊澤波 | 522423********7718 | 熊澤波 | 15.5 | 0.3875% |
| 21 | 張冀 | 522401********0130 | 張冀 | 11.67 | 0.29175% |
| 22 | 周琰 | 522423********002x | 周琰 | 11 | 0.275% |
| 23 | 朱云 | 522423********1921 | 朱云 | 10 | 0.25% |
| 24 | 朱玥 | 522423********0049 | 朱玥 | 10 | 0.25% |
| 25 | 段萍 | 522423********6323 | 段萍 | 10 | 0.25% |
| 26 | 張禮濤 | 522423********0018 | 張禮濤 | 10 | 0.25% |
| 27 | 郭旭 | 522423********005X | 郭旭 | 10 | 0.25% |
| 28 | 羅樂 | 522425********0025 | 羅樂 | 8 | 0.2% |
| 29 | 高軒 | 522423********8614 | 高軒 | 8 | 0.2% |
| 30 | 肖力銓 | 522101********4057 | 肖力銓 | 7.5 | 0.1875% |
| 31 | 彭鵬 | 522423********191X | 彭鵬 | 5 | 0.125% |
| 32 | 史浪 | 522423********8011 | 史浪 | 5 | 0.125% |
| 合計(jì) | 4000 | 100% | |||
第五節(jié) 公司治理情況
（一）公司組織機(jī)構(gòu)
報(bào)告期內(nèi)，本公司嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，提高信息透明度，保護(hù)存款人利益，為股東創(chuàng)造價(jià)值，勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。本公司設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事，并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則。
（二）股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事、高級(jí)管理層工作情況
本公司股東大會(huì)、董事會(huì)均能按照有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定及各自的議事規(guī)則獨(dú)立有效運(yùn)作。
1、“三會(huì)”及法人治理情況
（1）股東代表大會(huì)
2019 年 2 月 26 日召開股東大會(huì) 2019 年第一次會(huì)議，審議《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度工作報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2018 年財(cái)務(wù)決算報(bào)告及 2019 年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度信息披露報(bào)告（草案）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度凈利潤(rùn)分配方案》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2018 年度關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告》的議案、關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案、關(guān)于修改公司章程的議案。
（2）董事會(huì)
2019 年度，共召開 2 次董事會(huì)會(huì)議，其中：2019 年 2 月 26 日召開第三屆董事會(huì)第八次會(huì)議，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度工作報(bào)告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度財(cái)務(wù)決算及 2019 年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度信息披露報(bào)告（草案）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度凈利潤(rùn)分配方案》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告》的議案，審議股權(quán)轉(zhuǎn)讓、修改公司章程等議案。2019 年 10 月 24 日召開第三屆董事會(huì)第九次會(huì)議，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬集體比例預(yù)案》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行高管轉(zhuǎn)任非領(lǐng)導(dǎo)崗位和退休管理辦法（試行）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行外聘審計(jì)機(jī)構(gòu)管理制度》的議案。
（3）監(jiān)事會(huì)
2019 年度共召開 1 次監(jiān)事會(huì)會(huì)議。
2019 年 2 月 26 日召開 2019 年第一次監(jiān)事會(huì)議，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度董事會(huì)工作報(bào)告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度財(cái)務(wù)決算及 2019 年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度信息披露報(bào)告（草案）》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度凈利潤(rùn)分配方案》的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2018 年度關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告》的議案，審議關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案，審議關(guān)于修改公司章程的議案，審議關(guān)于《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年高級(jí)管理人員履職考核辦法》的議案。
（4）高級(jí)管理層
我行高級(jí)管理層設(shè)一名行長(zhǎng)、三名副行長(zhǎng)。本公司《章程》明確行長(zhǎng)職責(zé)，行長(zhǎng)負(fù)責(zé)本公司的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。此外，公司還制定了多項(xiàng)規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質(zhì)量，確保決策民主和科學(xué)。
第七節(jié) 薪酬建設(shè)情況
本公司為充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，努力提高經(jīng)營(yíng)水平和經(jīng)濟(jì)效益，確保本行各項(xiàng)工作高效穩(wěn)健運(yùn)行，順利完成董事會(huì)下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，經(jīng)職工代表大會(huì)及董事會(huì)審議通過，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》，明確了行領(lǐng)導(dǎo)及一般在崗合同制員工薪酬標(biāo)準(zhǔn)。
一、董事長(zhǎng)的崗位薪酬按省人事廳公布上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的3.8倍確定。月績(jī)效薪酬按預(yù)付在崗一般合同制員工平均月績(jī)效薪酬的3.8倍確定。行長(zhǎng)按董事長(zhǎng)基本月薪的0.9倍確定；副行長(zhǎng)按董事長(zhǎng)基本月薪的0.8倍確定。津補(bǔ)貼按在崗一般合同制員工標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
二、在崗一般合同制員工崗位薪酬基數(shù)按照上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的40％計(jì)算確定。一般在崗合同制員工基本薪酬崗位及系數(shù)：中層正職2.5、中層副職2、主辦會(huì)計(jì)1.8、一般員工1.5。月績(jī)效薪酬，對(duì)應(yīng)崗位實(shí)行預(yù)付。
三、年績(jī)效薪酬根據(jù)全年工資總額清算完全行基本薪酬、月績(jī)效薪酬后按薪酬管理委員會(huì)核定的計(jì)發(fā)比例。
四、績(jī)效薪酬的延期支付。
行領(lǐng)導(dǎo)及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位的員工按《黔西花都村鎮(zhèn)銀行績(jī)效薪酬延期支付管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。
第八節(jié) 關(guān)聯(lián)交易
本公司的關(guān)聯(lián)方主要包括持有本公司股份的股東、董事會(huì)成員、高級(jí)管理人員及其親屬。
本銀行根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，遵循“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，涉及關(guān)聯(lián)交易情況如下：
本銀行涉及關(guān)聯(lián)交易共計(jì) 60 筆，涉及貸款金額 2771.20 萬元，
截止 2019 年 12 月 31 日貸款余額為 2388.67萬元，占貸款總余額
74,145.01 萬元的比例為 3.22%。情況如下：
| 關(guān)聯(lián)關(guān)系 | 筆數(shù) | 涉及的貸款金額 （萬元） |
截止 2019 年 12 月 31 日貸款余額（萬元） |
| 員工關(guān)聯(lián) | 49 | 991.20 | 881.67 |
| 股東關(guān)聯(lián) | 11 | 1780.00 | 1507.00 |
| 合計(jì) | 60 | 2771.2 | 2388.67 |
第九節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理情況
本公司在報(bào)告期及未來的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。公司將根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)要求，學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、方法和技術(shù)，全面構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系和組織架構(gòu)，努力實(shí)現(xiàn)對(duì)本行經(jīng)營(yíng)的全過程﹑動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以有效防范和化解面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
一、信用風(fēng)險(xiǎn)。
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制政策
堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)調(diào)統(tǒng)一，秉持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，不斷完善授信管理、信貸審批和監(jiān)測(cè)考核體系，建立前、中、后臺(tái)相互制衡、彼此獨(dú)立、職責(zé)明確的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，強(qiáng)化后臺(tái)監(jiān)督制約職能， 構(gòu)建全方位、多層級(jí)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。嚴(yán)格貫徹執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策，控制高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩和潛在產(chǎn)能過剩等行業(yè)信貸投放，強(qiáng)化潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶前瞻性退出，合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)信貸資源優(yōu)化配置。積極推進(jìn)“陽光信貸”建設(shè)，將環(huán)境保護(hù)意識(shí)融入本銀行信貸政策、信貸文化和信貸流程，認(rèn)真履行本銀行社會(huì)責(zé)任。
調(diào)整信貸基本制度與基本規(guī)程，明確部門職能，建立客戶分層經(jīng)營(yíng)管理制度，提升經(jīng)營(yíng)層次，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程。完善授信制度和管理體系，加強(qiáng)法人客戶統(tǒng)一授信管理，統(tǒng)一公開授信和內(nèi)部授信管理模式，實(shí)行綜合授信額度管理。確定差異化授信額度核定方法，針對(duì)小企業(yè)確定單獨(dú)的授信額度測(cè)算方法。明確授信額度核定流程和授信額度動(dòng)態(tài)監(jiān)管要求，增加循環(huán)額度解決優(yōu)良客戶便捷用信問題。設(shè)計(jì)行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，針對(duì)行業(yè)、區(qū)域特點(diǎn)確定行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額核定方法。明確行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控要求，確立定期報(bào)告制度。
積極推進(jìn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)，明確內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)各階段具體內(nèi)容。啟動(dòng)行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)項(xiàng)目，對(duì)本銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行現(xiàn)狀診斷和差距分析，完善內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)整體規(guī)劃。改進(jìn)客戶信用等級(jí)評(píng)定制度，優(yōu)化評(píng)級(jí)流程及評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)，提高評(píng)級(jí)效率和評(píng)級(jí)質(zhì)量。規(guī)范個(gè)人客戶信用等級(jí)評(píng)定工作，統(tǒng)一個(gè)人客戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，形成標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,尺度一致、操作便捷的個(gè)人客戶評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。
完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法和操作規(guī)程，開展多級(jí)分類試點(diǎn)工作，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分類科學(xué)性和準(zhǔn)確性。改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)分類方法和手段，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分類電子化水平，確保貸款質(zhì)量反映全面、真實(shí)、及時(shí)。
（二）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及分類的程序和辦法
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》關(guān)于信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類有關(guān)規(guī)定，對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的原則、標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、部門職責(zé)、統(tǒng)計(jì)匯總、監(jiān)測(cè)考核等做出明確規(guī)定。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)與方法：根據(jù)借款人還款能力、還款記錄、還款意愿、貸款擔(dān)保情況、貸款償還的法律責(zé)任、貸款項(xiàng)目盈利能力及本銀行信貸管理狀況等因素，綜合分析判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。
（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類組織與程序
貸款風(fēng)險(xiǎn)分類在黔西花都銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、會(huì)計(jì)信息等部門分工負(fù)責(zé)，緊密配合，共同實(shí)施。
（四）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類基本操作程序
業(yè)務(wù)發(fā)展部門初分、風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查、貸審會(huì)審議、有權(quán)審批人審批和風(fēng)險(xiǎn)管理部門錄入分類結(jié)果五個(gè)環(huán)節(jié)。
（五）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與考核
信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（質(zhì)量）監(jiān)測(cè)和考核工作堅(jiān)持準(zhǔn)確分類、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、公平考核、責(zé)任到位原則，采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等手段對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。完善信貸在線監(jiān)控體系，規(guī)范信貸在線監(jiān)控流程，實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確識(shí)別、快速預(yù)警、及時(shí)處置、有效化解。按月統(tǒng)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，按季度在全行范圍內(nèi)通報(bào)，按年度對(duì)各部門進(jìn)行考核。
二、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股價(jià)及大宗商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。本銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來源于利率風(fēng)險(xiǎn)。
人民幣利率風(fēng)險(xiǎn)管理：不斷完善利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、利率測(cè)算制度， 提高利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，定期計(jì)量利率敏感性缺口，評(píng)估不同利率情景下利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入的影響。通過深化內(nèi)部改革，建立以市場(chǎng)利率為基礎(chǔ)、有浮動(dòng)、有管理的系統(tǒng)內(nèi)利率形成機(jī)制，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)利率敏感度，不斷完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理體制。
三、操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本銀行按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，不斷完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制、改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，引進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具，整合操作風(fēng)險(xiǎn)管理資源，以內(nèi)部控制為基礎(chǔ)，積極推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。
授權(quán)管理：建立以機(jī)構(gòu)授權(quán)、崗位授權(quán)和委托授權(quán)為基礎(chǔ)、覆蓋各主要業(yè)務(wù)的授權(quán)管理體系，并根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平等指標(biāo)實(shí)行區(qū)別授權(quán)、動(dòng)態(tài)調(diào)整。通過強(qiáng)化各級(jí)機(jī)構(gòu)和崗位的權(quán)限意識(shí)，有效提升內(nèi)控管理水平。
案件防控：落實(shí)案件防范工作責(zé)任制，分解細(xì)化案件防范和查處工作，抓好內(nèi)控制度強(qiáng)制落實(shí)。加大案件查處力度，對(duì)重大案件和違規(guī)問題進(jìn)行直接查辦。成立案件專項(xiàng)治理專家組，對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行診斷，查找業(yè)務(wù)流程缺陷和制度漏洞，研究案件防控措施方案。強(qiáng)化會(huì)計(jì)內(nèi)控管理，開展會(huì)計(jì)內(nèi)控大檢查。
信息安全：落實(shí)《黔西花都銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理暫行辦法》、《黔西花都銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重大緊急情況報(bào)告管理暫行辦法》，加強(qiáng)信息系統(tǒng)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)防范。制定《科技要害崗位人員管理辦法》，加強(qiáng)科技要害崗位人員管理，規(guī)避信息系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)。制定《計(jì)算機(jī)病毒防治管理辦法》，建立全行統(tǒng)一的病毒防治系統(tǒng)，保證網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定運(yùn)行。啟動(dòng)災(zāi)難備援中心建設(shè)，對(duì)重要數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并研究制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃。
合規(guī)管理：加強(qiáng)合規(guī)管理制度建設(shè)和組織建設(shè),完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，初步建成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。全面梳理規(guī)章制度，提高制度間的協(xié)調(diào)性和可執(zhí)行性，降低因制度不完善導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。按《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，制定黔西花都銀行合規(guī)政策，健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，初步建成自上而下的合規(guī)管理組織體系。制訂《黔西花都銀行有限責(zé)任公司文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范（試行）》，組織學(xué)習(xí)相關(guān)制度，開展執(zhí)行力建設(shè)主題教育活動(dòng)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)管理有效性。
反洗錢：建立較為完善的反洗錢制度體系和全面的反洗錢組織架構(gòu)，依法履行反洗錢義務(wù)，強(qiáng)化反洗錢檢查監(jiān)督，滿足監(jiān)管部門及本銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制要求。嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)，認(rèn)真識(shí)別和審核客戶身份，按規(guī)定保存客戶資料和交易記錄，及時(shí)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送大額交易和可疑交易信息，協(xié)助監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)實(shí)施反洗錢調(diào)查。積極研發(fā)反洗錢信息管理系統(tǒng)，依托科技手段有效提高反洗錢工作效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
內(nèi)部控制：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，不斷調(diào)整和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，健全公司治理架構(gòu)，培育良好的內(nèi)部控制環(huán)境。建立健全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估工作覆蓋了主要的業(yè)務(wù)與管理活動(dòng)。實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，暢通信息交流和反饋渠道，建立針對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。建立職責(zé)分離、縱向與橫向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，保持內(nèi)部審計(jì)體系的獨(dú)立和垂直。建立較為完善的監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾錯(cuò)機(jī)制，能夠運(yùn)用有效的技術(shù)方法開展監(jiān)督評(píng)價(jià)活動(dòng)，促進(jìn)內(nèi)部控制體系持續(xù)改進(jìn)。
第十節(jié) 重要事項(xiàng)
（一）報(bào)告期內(nèi)，我行有 38 宗未解決訴訟（其中：未核銷貸款未解決訴訟 20 宗，已核銷貸款未解決訴訟 18 宗），涉及的貸款余額為968.35萬元（其中：未核銷貸款未解決訴訟 235.91 萬元，已核銷貸款未解決訴訟 729.44 萬元），詳細(xì)情況如下：
未核銷貸款中未解決訴訟 20 宗，情況如下：
| 序號(hào) | 客戶姓名 | 貸款金額 （萬元） |
2019 年 12 月 31 日 貸款余額（萬元） |
訴訟進(jìn)程 |
| 1 | 高安軍 | 10 | 8 | 已調(diào)解，未申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 2 | 謝燕洋 | 4 | 0.98 | 已調(diào)解，未申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 3 | 雷忠平 | 8 | 1.1 | 已調(diào)解，正在還款中 |
| 4 | 甘吉興 | 10 | 5.25 | 已申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 5 | 許明發(fā) | 5 | 4.3 | 已申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 6 | 謝鵬 | 28 | 19.76 | 已申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 7 | 龍麗 | 13 | 10.7 | 已申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 8 | 李澤惠 | 16.7 | 16.5 | 已申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 9 | 姚震宇 | 10 | 8 | 已調(diào)解，未申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 10 | 黃竟瑤 | 45 | 35 | 已申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 11 | 常勇 | 15 | 15 | 已調(diào)解，未申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 12 | 代禮榮 | 11 | 10.46 | 已調(diào)解，正在還款中 |
| 13 | 李松 | 10 | 8.48 | 已調(diào)解，未申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 14 | 羅瑞 | 10 | 3.24 | 已調(diào)解，未申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 15 | 張正祥 | 15 | 0 | 已申請(qǐng)執(zhí)行，剩余利息正在還款中 |
| 16 | 朱紹林 | 49 | 45.45 | 已判決，未申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 17 | 徐天柱 | 9.5 | 9.5 | 已調(diào)解，未申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 18 | 徐瑤 | 15 | 15 | 已調(diào)解，未申請(qǐng)執(zhí)行 |
| 19 | 袁偉 | 10 | 9.29 | 已調(diào)解，正在還款中 |
| 20 | 楊陳 | 9.9 | 9.9 | 已調(diào)解，正在還款中 |
| 合計(jì) | 304.1 | 235.91 |
已核銷貸款中未解決訴訟 18 宗，原貸款金額合計(jì)1503萬元，現(xiàn)有貸款余額為729.44萬元。
二、報(bào)告期內(nèi)，未發(fā)生重大案件、重大差錯(cuò)等情況。
三、報(bào)告期內(nèi)發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易已在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中如實(shí)披露。
四、報(bào)告期內(nèi)本公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
報(bào)告期內(nèi)，除上述信息外，本公司無其他有必要讓公眾了解的重要信息。
第十一節(jié) 監(jiān)督與管理
以上報(bào)告客觀、真實(shí)，本行對(duì)上述報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。本報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審查、股東大會(huì)審議通過，報(bào)銀監(jiān)部門審核同意后，本行將在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公開披露經(jīng)銀監(jiān)部門審核同意的《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2019年度信息披露報(bào)告》以及經(jīng)審計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的有關(guān)資料，供廣大股東及其他利益相關(guān)者隨時(shí)查閱，請(qǐng)廣大股東及利益相關(guān)者予以監(jiān)督。
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